별이의 재테크2014.08.27 10:49

개인회생 및 개인파산, 개인회생신청 및 개인파산신청,  개인회생제도, 개인파산제도 추천 방법

 

 

별이와 함께 개인회생과 개인파산에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 많은 사람들이 개인회생에 대해서 부정적은 시각이 있는 것이 사실입니다. 왠지 개인회생을 하게되면 남들에게 부끄럽고, 죄지은것 같다고 생각을 하는 경우도 많습니다. 하지만 이것은 잘못된 생각입니다. 빠르게 제 2의 인생을 살수있게 해줄뿐 아니라 개인회생 제도를 이용한다고 해서 다른 사람들이 자신이 개인회생을 하고 있는지 알수 있는 방법은 없습니다. 또한 개인회생 제도를 활용하는 것이 상황에 따라서 재기에 성공하는 가장 빠른 방법이기도 합니다. 그러므로 많은 빛 때문에 고민이라면, 매일 열심히 사는데도 많은 채무 때문에 힘들다면 적극적으로 개인회생 제도를 활용하는 것이 현명한 방법입니다. 개인회생을 생각 하지만 경제적으로 힘들어 하지만 신청하는 경우가 적은 이유는 비용이 많이 들 것을 걱정하거나, 부끄럽다고 생각 하기 때문입니다. 하지만 이것은 부끄러운 일도 아니며, 생각만큼 비용이 비싸지도 않습니다. 오히려 나중에 개인회생을 신청한 사람들은 왜 빨리 하지 않았나 생각하기도 합니다. 많은 채무 때문에 힘들다면 개인회생을 적극 활용합니다.

 

 

즉 경제적으로 어려움을 겪는 사람들이 생각 하는 것이 바로 개인회생이라는 제도입니다. 먼저 개인회생은 경제적 어려움으로 인해서 더이상 채무를 변제 할수 없는 개인 채무자로서 장래지속적으로 또는 반복하여 수입활동을 할수 있는 대상자에 한해서 채권자 등의 이해관계인의 법률관계를 조정함으로서 채무자의 효율적인 회생과 채권자의 이익을 도모하기 위하여 마련된 제도입니다. 아주 간단하게 열심히 노력을 해서 수입은 있지만 빛이 많아서 빛을 갚는데 생활이 힘든 사람을 위해서 빛을 탕감해주는 국가해서 구제해주는 제도이라고 생각 하면 됩니다. 하지만 보통 많은 사람들이 개인회생이라고 하면 왠지 모를 꺼리낌이 있습니다. 하지만 개인회생 제도를 잘 활용한다면 많은 채무 때문에 힘들어 하는 사람이라면 제 2의 인생을 살수 있습니다. 그러므로 무조건 꺼리기만 하는 것이 아니라 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다. 그럼 개인회생 및 개인파산, 개인회생신청 및 개인파산신청,  개인회생제도, 개인파산제도 추천 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

개인회생에서 많이 하는 오해

 

 

 

 

 

 

과도한 채무로 힘들다면 개인회생을 활용하는 것이 좋다는 것은 많은 사람들이 알고 있습니다. 하지만 막상 제도를 알아보려고 하면 여러가지 걱정이 되고 오해가 되는 부분이 있습니다. 보증인이 있다면 보증인은 어떻게 되는지... 가족에게는 불이익이 돌아가는것은 아닌지.... 변제계획 인가까지 소요되는 기간은 얼마인지.... 이번에는 개인회생을 하려고 하는 사람들의 오해에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


보증인이 있다면 보증인은 어떻게?
개인회생을 신청을 하더라도 보증인의 보증책임에게 영향을 미치지 않습니다. 보증이란 주채무자가 채무를 변제하지 못하면 보증인이 갚겠다는 약정입니다. 보증인까지 보호하기엔 채권자의 피해가 너무 커 보증인 보호제도가 없습니다. 즉 채권자는보증인에게 채무액을 청구할 수 있습니다. 또한 보증인이 채무자의 빚을 갚았다고 하더라도, 보증인이 원래의 채무자에게 돈을 돌려받을수 있는 구상권도 없습니다. 보증인이 채권자의 추심을 피할수 있는 방법은 보증인도 개인회생 대상이 되면 함께 신청하는 것 밖에 없습니다.


개인회생을 하면 가족에게 불이익?
개인회생을 알아보는 사람들이 회생신청을 하게되면, 가족에게 불이익이 가지는 않을지, 다른 사람들이 이 사실을 알아서 가족에게 해가 되지는 않는지 고민을 하게 되니다. 하지만 개인회생의 경우 가족이 자신의 채무에 보증을 선 경우가 아니라면 불이익이 가는 경우가 없습니다. 또한 개인회생제도를 신청한다고 해도 가족 및 회사에 알려지지않음로 걱정하지 않아도 됩니다.


변제계획 인가까지 소요되는 기간?
개인회생을 신청하게 되면 인가까지 걸리는 기간이 어느정도인가 궁금해 하는 경우가 많습니다. 보통 개인회생 신청서를 작성하여 법원에 접수한 후 법률상의 각 절차별 기간 규정으로 볼대, 개시결정까지는 1개월~3개월 정도,  변제계획 인가까지는  약 4개월 ~ 10개월 정도 소요되는 것으로 예상이 됩니다. 이 기간은 절차별 기간 규정으로 예상 기간이며 각 신청 법원에 따라서 소요기간이 짧아지거나, 길어질수 있습니다.

 
개인회생이나 개인파산을 생각 하지만 많은 사람들이 왠지 부끄럽고, 어려워 전문가의 상담을 꺼려하는데 절대로 부끄러운 일이 아닙니다. 개인채무 때문에 고민이라면 한시라도 빨리 도움을 얻어보길 바랍니다. 아래의 추천하는 사이트는 신뢰도가 높으며, 상담내용은 비공개가 원칙이니 개인회생 및 파산이 가능한지 빠르게 알아보는것이 좋습니다.

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개인회생 비용과 신청자격

 

 

 

 

 

 

개인회생의 신청비용과 수임비용에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 개인회생을 개인이 신청할려고 한다면 신청비용이 비싸지 않은 편입니다. 하지만 개인이 하기 힘든것이 사실이므로 수입비용에 대해서 알아볼 필요가 있습니다. 또한 개인회생의 경우 총채무액이 무담보채무의 경우에는 5억원, 담보부채무의 경우 10억원 이하인 개인채무자로서 장래 계속적으로 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있는 자가, 원칙적으로 3년 또는 5년간 일정한 금액을 변재하면, 잔액의 면재를 받을수 있는 제도입니다. 이번에는 개인회생에 들어가는 비용을 알아보도록 하겠습니다.


개인회생 신청비용
개인회생 신청서 제출시 들어가는 비용은 인지대와 송달료가 있습니다.
- 인지대 : 30,000원 (신청서 작성후 대한민국정부 수입인지 붙여야 합니다.)
- 송달료 : 10회분 + (채권자수 × 3회분)
1회분 송달료는 3,020원이므로 10회분은 30200원이 됩니다.
예를들어 채권자가 3명인 경우에는 15회분의 송달료를 예납해야 합니다.


개인회생 수임비용
개인회생의 경우 개인이 신청을 하기에는 신청서류, 소명자료 준비 및 각종 신청서 작성 등에 있어 많은 어려움이 있습니다. 이러한 이유 때문에 실제로 개인회생을 신청하는 많은 사람들이 법률사무소에 위임하고 있습니다. 이때에는 법원에 납부해야 하는 위의 신청비용과의 별도로 개인회생신청 수임료 및 제반비용을 부담해야 합니다. 이 비용은 각기 다르게 적용되므로 위임을 알아보는 법률사무소에 알아봐야 합니다.

 

 

 

개인회생 절차 알아보기

 

 

 

 

 

 

 

 

개인회생제도를 활용하려고 마음 먹었다면 그 절차에 대해서 궁금해하는 것은 당연합니다. 주위에 개인회생을 신청한 지인들을 보면 생각보다 진행되는 기간이 길어서 고민하는 경우가 많습니다. 그러므로 개인회생 절차를 미리 알아두는 것이 좋습니다. 개인회생신청절차는 신청서 접수(신청일 14일 이내 변제계획안제출), 개인회생위원선임, 보전처분, 중지명령, 개시결정,  채권이의 기간, 채권자 집회, 변제계획인가, 변제계획의 수행, 면책의 순으로 진행됩니다. 실제로 복잡한 절차를 거치는 것 같지만, 채무자는 변제계획안을 제출하고 그 의무를 성실히 수행 하기만 하면 됩니다. 간단하게 알아보면 위에 이미지와 같은 순서로 진행됩니다. 개인회생 신청을 하고 회생신청 본인이 중요하게 알아야 하는 진행절차에 대해서 자세히 알아보겠습니다.


회생위원 면담
최초 회생신청서를 법원에 접수하게 되면, 사건번호를 부여받음과 동시에 개인회생위원과의 면담 날짜가 정해지게 됩니다. 제출한 신청서류에 대한 진위 여부를 회생위원이 면담을 통하여 채무자에게 확인을 받게 되며, 이는 회생위원과 면담을 통하여 이루어지므로, 채무자 본인이 반드시 출석해야 합니다. 만약 출석이 불가할 시에는, 회생위원에게 기일을 조정할수 있도록 요청해야 하며 홈페이지에서 사건진행이 어떻게 되는지를 조회할수가 있습니다. 회생위원 면담 중 변경할 내용이나 추가적으로 소명을 받을 부분이 있다면, 이 부분에 대한 내용을 사건을 맡아 진행하는 법무사 사무실에 알린 후 수정하여 다시 법원에 제출해야 합니다. 일반적으로 현재 재무상태, 즉 재산목록의 정확성과 현 수입등을 중요하게 생각하기 때문에 애초에 신청서를 작성할때에 정확하게 기재하는 것이 좋습니다.


채권자 집회
제출된 서류가 이상이 없다고 법원에서 판단을 하면, 회생위원이 판사에게 개시결정에 대한 건의를 하게 되면서 판사는 개시결정을 내립니다. 지금부터 본격적으로 제출된 서류를 심의하고 회생절차가 진행이 되며, 개시결정문에는 채권자 이의신청기간과 채권자 집회기간, 그리고 매월 납입해야 할 법원 회생위원의 가상계좌번호가 기재되어 있습니다. 개시결정의 효력이 발동하면, 이때부터는 채권자들이 더 이상 추심이나 변제행위를 더 이상 할수가 없게되며, 여타 행사등도 중지 됩니다. 채권자는 법원에서 채권자와 채무자가 함께 모여서, 변제계획안에 대한 설명 및 최종적으로 이의 신청을 받는 자리이지만, 아무래도 채권자들은 참석하지 않는 경우가 일반적입니다. 하지만 인가결정을 받으려면, 채무자는 반드시 채권자 집회에 참석을 해야 하며... 그렇지 못할 경우에는 인가결정을 받지 못할수가 있습니다. 개시결정이 나게 되면, 채무자는 채권자목록과 변제계획안을 따로 제출해야 합니다. 채무자의 개시결정이 이루어지게 되면 정해진 날짜에 가용소득을 최대 3회 정도 납입을 하게 되면 법원에서는 인가 결정을 내리게 됩니다.

 

 

 

개인회생 기각 사유

 

 

 

 

개인회생을 신청을 해도 기각이 되는 경우가 있습니다. 쉽게 이야기 하면 개인회생 자격의 요건이 되지 않아서 기각이 되는 것입니다. 물론 보통 법률사무소를 통해서 개인회생 상담을 하면, 개인회생 자격이 충분한지 알려주고, 충분하지 않다고 해서 상담비용을 받는 것은 아닙니다. 하지만 자신이 먼저 기각이 되는 사유를 충분히 알고 진행을 해야 시간을 낭비하지 않을수 있습니다.

 

 

 


개인회생 기각은 소송사건을 맡게된 법원이 신청자의 소송의 이유가 없거나, 법에 의거하여 적합하지 못하다고 판단하여 무효로 선고하는 것을 이야기 합니다. 대부분의 개인회생이 기각되는 경우는 최근에 대출이 과다하게 많은 경우, 무분별한 지출로 인하여(신용카드 등) 소비생활이 성실하지 않은 경우에 기각이 되기도 합니다. 일반적인 개인회생기각의 사유는, 재산이 채무보다 많은 경우에 기각이 됩니다.또한 채무가 최근발생이 지나치게 많은 경우에는 사유 불분명에 의하여 기각됩니다.


최근의 채무에 의하여 기각이 나는 대부문의 경우는, 금액의 많고 적음이 기각을 좌우하는 변수가 아니라, 만약 최근에 고액의 대출을 받은 후에 따로 재산으로 돌려놓고 개인회생을 신청한 경우나 객관적으로 관찰했을때, 개인회생을 목적으로 대출을 받아 사용하는 경우를 심사하여 기각이 결정이 됩니다. 또한 최근 채무의 금액이 많다고 하더라도, 채무의 사용처 및 카드의 사용처 등의사유가 명확할 경우, 소명을 하게 되면 웬만해서는 기각이 나지 않습니다. 하지만 채무가 생기게  된 경위에 대해서는 더욱 신경써서 작성을 해주어야 합니다. 또한 보정서류 역시, 기간내에 처리되지 않는 경우에 기각되기도 하니 주의해야 합니다.

 

 

 

 

개인회생의 장점

 

 

 

 

 

 

 

개인회생 제도는 재정적 어려움으로 인해서 파탄에 직면하고 있는 개인채무자들이 장래 계속적으로 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있는 사람에 대해서 채권자 등 이해관계인의 볍률관계를 조정함을써 채무자의 효율적 회생과 채권자의 이익을 모모하가 위하여 마련된 제도 입니다. 개인회생을 알아보는 사람이라면 자신이 개인의 회생을 신청했을때 얻을수 있는 장점을 자세히 알아봐야 합니다.


특정직업 유지
개인파산의 경우 파산선고를 받는 것을 면직사유로 정하고 있는 곳도 상당수 있으며, 공무원이나 교직원의 경우에는 퇴직사유가 되며, 자격을 요하는 직종에 있는 변호사, 의사 등은 등록이 취소되기도 합니다. 하지만 개인회생의 경우는 자격을 유지할수 있는 장점이 있습니다.


인상된 급여에 강제집행 불가능
개인회생을 신청하고 있는 변제를 하는 기간동안에 급여가 인상이 되었하더라도 채권자는 신청인의 인상된 급여에 대해서 강제집행을 할수가 없습니다. 그 밖에 채권자의 동의 없이 원금 최대 90% 면책의 장점이 있습니다.


법원의 압류와 추심의 중지명령
채무자에게 가장 큰 걱정거리는 빚독촉, 즉 채무자에 대한 법적조치와 강제집행 등이 있습니다. 하지만 개인회생을 신청을 하면 개인회생을 신청한 법원에서는 모든 채권자들에게 채무자에 대한 모든 법적조치와 추심을 하는 것을 금지하는 금지명령과 압류, 강제집행을 중지하라는 중지명령을 내립니다. 개인회생을 신청한 채무자는 압류나 추시에 대한 걱정에서 벗어날수 있습니다.


신용회복
채무자가 걱정은 신용불량자가 되어 은행거래 등이 자유롭지 않은것입니다. 하지만 개인회생을 신청해서 인가가 나게되면 신용불량자가 해제되게 됩니다. 신용불량자가 해제되기 때문에 재산증식도 자유롭게  할 수 있는 장점이 있습니다. 또한 변제한다고 계획한 금액을 성실하게 이행한다면 원금 뿐만아니라 남은 이자 모두를 면제받게 됩니다.

 

 

 

 

개인회생의 현명한 신청방법

 

 

 

 

 

 

누구나 마찬가지이지만 개인회생이나 파산을 신청하고 싶은 사람은 없을겁니다. 그렇다고 과도한 채무로 힘들어하면서 개인회생이나 파산을 알아보지 않는 것은 어리석은 일입니다. 자신의 힘으로 빚을갚고 새출발을 하려고 하지만 대부분의 사람들이 과도한채무로 인해서 대출이나 현금 서비스를 받아 돌려막기를 하는 경우가 많습니다. 하지만 이런 돌려막기는 당장 한달은 어떻게 버틸수 있지만,  돌려막기를 하면 할수록 채무만 더 늘어나게 됩니다. 결국에는 자신의 채무는 해결이 되지 않고 갚아야 할 빚만 더 늘어나게 만들 뿐입니다. 돌려막기를 통해서 한달을 겨우 넘기며 채무를 늘리지 말고, 본인의 소득으로 채무 변제가 불가능하면 개인회생 제도를 통해서 채무를 근본적으로 해결 하는 것이 채무 해결도 하면서 하루 빨리 신용을 회복 할수 있는 좋은 방법이 됩니다.


개인회생이나 개인파산을 신청하려고 알아본다면 전문가의 상담을 받는 것을 권해드립니다. 아무래도 법률이라것에 대해서는 어려워 하는 경우가 많습니다. 자신의 개인회생이나 파산의 자격이 되는지..... 또한 두 제도 중에서 유리한 것이 무엇인지 정확히 알고 신청을 해야 후에 기각되는 확률을 줄어들수 있습니다. 또한 개인이 신청을 하기에는 신청서류, 소명자료 준비 및 각종 신청서 작성 등에 있어 많은 어려움이 있습니다. 일일이 법원을 다니기도 힘들뿐 아니라, 개인회생 제도 자체가 방대하기 때문입니다. 개인회생을 하면 가족들에게 좋지 않을까봐 또는 사회적 시선에 신경쓰여 개인회생을 꺼리기도 합니다. 하지만 개인회생 신청을 해도 가족들이나 주변 사람들에게 피해가 가는 일은 전혀 없습니다. 또한 개인회생 신청한 사실은 본인과 법원, 채권자만 알 수 가 있습니다. 개인회생 신청을 한다고 해서 집이나 직장에 알리는 일도 전혀 없습니다.


빛독촉이나, 채무로 인해서 힘들다면 카드 돌려막기 등으로 하루하루를 해결하기 보다는 개인회생, 파산 전문가에게 본인의 현재 상황에 대해 자세한 정보를 주고 상담을 통해서 개인회생 신청으로 본인 채무를 해결 할 수 있는지 정확하게 알아 보는것이 좋습니다. 개인회생,파산 자격이 되어 개인회생이나 파산을 신청하게 되면 빚 독촉이나 채무 변제의 압박에서 벗어나 마음 편히 생활을 할수 있습니다. 하지만 서류 및 절차가 복잡하여 혼자서 개인회생을 진행하기에 어려움이 있습니다. 아래의 추천하는 사이트는 신뢰도가 높으며, 개인회생 및 파산 상담에 가장 많이 찾는 곳입니다. 상담내용은 비공개가 원칙이니 개인회생 및 파산이 가능한지 빠르게 알아보는것이 좋습니다.

 

 

 

 

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Posted by 별이~

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