별이의 재테크2011.09.17 06:00
20대재테크의 첫번째 결혼자금만들기에 대해서 알아보자.
돈모으는 방법인 재테크노하우와 무료재무설계의 적극적인 활용방법.


별이와 알아보는 20대재테크 시간입니다. 20대에는 항상 재테크를 해야 하는데 라고 생각하고 있습니다. 하지만 사회 초년생으로써 여러가지 유혹이 생기기 시작하는 나이이므로 마음 먹은 것 처럼 재테크를 하기란 사실 상 힘이 듭니다. 하지만 20대에 재테크는 정말 중요하다고 할수 있습니다. 이 때 어떻게 재테크를 하느냐에 따라서 앞으로 삶의 질에 큰 영향을 줄 것이며, 부자로 살아가는 밑걸음이 될것입니다. 30대에 있는 많은 사람들은 20대에 재테크에 관심을 갖지 않은 것에 대해서 상당히 후회하고 있습니다. 조금 이라도 재테크에 관심을 갖고 일찍 시작했더라면 후회하고 있습니다. 자신이 30대가 되어서 똑같은 후회를 하지 않으려면 20대인 지금부터 재테크에 관심을 갖고 미리 준비해야 합니다.


연령별 재테크 방법에는 차이가 있습니다. 그 나이때 마다 준비해야 하는 큰 일들이 있기 때문입니다. 20대 재테크에서 준비해야 할 것들은 무엇이 있을까요? 우선  결혼적령기를 위해서 결혼자금을 마련해야 합니다. 또한 전세자금 또는 주택자금 마련을 시작해야하고, 건강한 삶과 노후를 위해서 생명보험 건강보험에 가입해야 합니다. 20대에 크게 준비해야 하는 재테크에는 이러한 것들이 있습니다. 결국에는 20대 재테크는 결혼의 시작을 준비하고, 부자의 밑걸음을 만드는 단계라 할수 있습니다. 결혼을 하게 되었을때 어떻게 시작하느냐가 앞으로 삶에 있어서  경재적인 측면에 큰차이가 있습니다. 20대에 조금이라도 빠르게 재테크에 관심을 갖고 종자돈을 마련하고 내집마련 및 전세자금을 마련했다면, 남들보다 조금더 단단한 입지에서 결혼생활을 시작할수 있습니다. 20대에 재테크에 관심을 갖고 시작한다면 부자가 되는 지름길을 가게 되는 것입니다.


재테크에 관심을 갖는 20대가 늘어나고 있습니다. 하지만 관심을 가질 뿐이지 실제로 어떠한 방법으로 재테크를 해야 하는지는 잘 알지 못합니다. 막상 재테크에 관심을 갖긴 하지만 통장 하나로 월급을 관리하고, 어떠한 방법으로 월급을 관리해야 할지 난감해합니다. 이런 20대라면 오늘 20대재테크 노하우의 글을 잘 읽어보고, 무료재무설계 센타에 도움을 받는 등 이 포스팅을 잘 활용하는 것이 좋습니다. 세살버릇 여든가지 간다는 말이 있습니다. 20대에 재테크 습관과 재무습관은 평생의 습관으로 형성될 가능성이 높습니다. 자신이 아직 CMA통장이 무엇인지... 적립식펀드가 무엇인지... 잘 알지 못한다면 지금이라도 늦지 않았으니 조금이라도 빠르게 제태크에 대해서 알아보고, 제태크를 시작해야 합니다.




결혼자금 만들기






20대에는 결혼자금 준비하고 계획에 대해서 생각해야 하는 시기 입니다. 물론 요즘에는 많은 사람들이 30대에 결혼을 하는 경우가 대다수 이지만 20대에 결혼을 미리 생각하고 결혼자금을 준비해야 합니다. 20대초반에 사회생활을 시작해서 이성을 만나고 교제를 시작하게 되면 점점 결혼을 생각하게 됩니다. 하지만 많은 남성들이 내집을 마련해야 하는 부담감으로 열심히 직장생활을 하고 있음에도 결혼비용의 부담스러워 결혼을 미루고 있는 실정입니다. 이러한 남성이 전체의 40%에 해당 한다고 합니다. 도대체 미혼 남성에게 필요한 결혼자금과 이를 얼마 동안 모아야 하는지 하는 것일까요?  물론 이것은 개인에 따라서 틀릴수 있습니다. 그럼 결혼자금과 이를 얼마나 준비해야 하는지 알아보도록 하겠습니다. 결혼시기는 개인별 차이가 있으므로 각자 본인이 목표로 하는 기간을 잘 계획하고 너무 길지 않은 기간을 설정해 자금 마련 계획을 수립해야 합니다.


1단계, 결혼자금을 언제까지 얼마나 준비해야 할지 목표를 세웁니다.

2단계, 필요시기와 목표금액을 정했다면 매월 얼마 정도를 저축해야 하는지 계산합니다.

3단계, 개인마다 기대수익률이 다르므로 자신에게 맞는 포트폴리오를 구성해야 합니다.


현재 투자할 수 있는 금액이 크다면 안전자산과 투자성 자산의 비중을 잘 조절해 종자돈 만들기를 시작해야 합니다. 그와 반대로 투자할 수 있는 금액이 크지 않다면 제2의 금융권 제일저축은행, 스위스저축은행, 농협, 수협 등의 고금리 적금상품을 생각해 볼 수 있습니다. 또한 비과세 혜택이 주어지는 비과세, 세금 우대형 금융상품을 추천하고, 기간별 매입비용 평균화로 리스크를 크게 낮출 수 있는 적립식 펀드도 추천할 만합니다. 결혼자금을 위해 당장 목돈이 필요할 때를 생각해서 재무설계를 잘 계획함으로써 자신의 인생설계에 도움이 되도록 해야 합니다. 또한 펀드, 주식 등 다양한 금융상품이 있으므로 자신의 성향에 맞게 전문가의 도움을 받아 선택하는 것이 필요합니다.




20대 재테크 노하우






20대에 재테크의 성공을 위한 재테크 노하우는 어떻게 될까요? 사실상 어떠한 재테크 방법보다 기본적으로 노력해야 할 것이 있습니다. 아무리 재무설계를 잘 짠다고 해도 기본적으로 해야 할일들을 하지 않는다면 성공적인 재테크는 하기 힘듭니다. 재테크의 성공을 위해서 가장 기본적으로 해야 할 이면서도 가장 힘든 일이기도 합니다. 20대 제테크 노하우에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


월급의 반 이상 저축과 투자
20대에 가장 큰 재테크 목적은 미래의 투자를 위한 종자돈을 마련하고, 내집 장만이라고 할수 있습니다. 20대 재테크 목적을 이루기 위해서는 적어도 자신의 월급의 반을 저축하거나 투자해야 합니다. 사실 월급 절반을 저축이나 투자를 하는것이 쉽지 않습니다. 친구들에게 짠돌이라고 놀림을 받을수도 있고, 여러가지 하고 싶은일들을 포기해야 할 것들도 있습니다. 하지만 재테크에 성공해서 좀 여유로운 30~40대를 위해서는 어느정도 견뎌내야 합니다.


가계부 작성
누구나 생활하다보면 자신도 모르게 불필요한 지출을 할 때가 있습니다. 이 불필요한 지출은 자신도 의식 못하는 적은 금액에서 일어나는 경우가 많습니다. 이럴때 도움을 줄수 있는 것이 바로 가계부 입니다. 가계부를 쓰게 되면 지출을 줄일수 있는 요소를 발견하기 쉽습니다. 가끔 매스컴을 통해서 재테크 고수들의 이야기를 나오면 공통점이 있습니다. 그것은 바로 가계부를 작성했다는 것입니다. 가계부 작성을 통해서 자신의 현금 흐름을 파악할수 있고, 재테크에 좋은 여러가지 생활습관을 갖게되는데도 도움을 줍니다.


체크카드 사용
월급의 50%를 먼저 저축하고 소비를 한다고 해도 신용카드가 있다면 저축하는 습관도 소용없는 경우가 있습니다. 신용카드를 사용한다면 계획적인 지출이 아니고, 충동적으로 물건을 구매한다거나, 지름신으로 인해서 불필요한 지출이 늘어나게 됩니다. 또한 신용카드로 인한 지출은 지출을 파악하기 힘든 경우가 많습니다. 되도록 신용카드 보다는 지출파악이 용이한 체크카드를 쓰는것이 좋습니다. 또한 체크카드는 통장에 있는 잔고만큼만 소비를 할수 있으니 충동구매나 지름신을 막아주는 효과도 있습니다.


저축의 습관
부자는 돈을 많이 벌어서 되는 것이 아니고 잘 저축해서 된다는 말이 있습니다. 그 만큼 20대 재테크에서 가장 중요한 것은 저축하는 습관을 갖는 것이라고 할수 있습니다. 위에서도 이야기 했지만 월급의 50%는 저축을 먼저하고 소비를 하는 습관을 갖는 것도 좋은 방법입니다. 이를 선저축 후소비라고 할수 있습니다. 선저축 후소비를 하는 하면서 저축하는 습관을 갖도록 한다면, 20대 재테크에 절반은 성공했다고 할수 있습니다.


통장쪼개기
통장쪼개기에 대해서 많이 들어봤을겁니다. 통장쪼개기는 재테크에 기본이라 할수 있습니다. 통장은 막연히 저축을 하는 것이 아니라 용도별, 유형별, 시기별로 쪼개거나 합치는것이 필요합니다. 통장 하나로 펀드, 적금, 대출금 상환등 지출과 투자를 모두 하기에는 어려움이 있을 뿐 아니라 금융기관별로 금리와 수익률에 차이가 있기 때문에 여러형태로 통장을 나누는것이 좋다는 것입니다. 통장을 관리하는 방식은 사람마다 틀리므로 자신에게 맞는 통장쪼개기를 하는 것이 좋습니다. 통장쪼개기는 급여통장, 소비통장, 예비통장, 투자통장으로 관리를 하는경우가 대부분입니다.


무료재무설계의 활용
재테크에 관심을 갖는 20대가 늘어나고 있습니다. 하지만 관심을 가질 뿐이지 실제로 어떠한 방법으로 재테크를 해야 하는지는 잘 알지 못합니다. 막상 재테크에 관심을 갖긴 하지만 통장 하나로 월급을 관리하고, 어떠한 방법으로 월급을 관리해야 할지 난감해합니다. 이럴때는 재무설계의 무료상담을 이용하는 것이 좋습니다. 무료재무설계는 20대 재테크의 목적인 결혼자금 만들기와 종자돈 만들기 또한 어떠한 식으로 월급을 관리해야 하는지 자세하게 비용을 받지않고 상담을 해줍니다.

<참고> 20대 성공하는 재테크를 위해서는 무료재무설계를....
예전에는 전문가의 도움을 받아서 재무설계를 하게되면 큰 수수료를 지불했습니다. 하지만 요즘에는 무료로 재무설계에 대해서 상담해주는 곳이 많이 늘어나고 있습니다. 그 만큼 재무설계는 부자들만이 하는 그런 것이 아닙니다. 누구나 자산을 증식시키고, 목적을 하는 자금을 마련하는데 필요로 하는 것입니다. 금융지식을 넓히고 싶거나, 나에게 맞는 제대로 된 재무설계가 필요하거나, 자신의 재무목표를 어떻게 설정해야 하는지 모른다면 또한 자신이 돈관리가 잘안되고 나도 모르게 새나가는 돈이 많다고 생각 된다면 전문가의 도움을 받아보기를 권해드립니다. 쉽게 알아보는 방법은 아래의 보험비교 사이트에 가서 오른쪽 위부분에 빠른 재무설계상담 신청을 하면 됩니다. [재무설계센터인 리더스리치 광고링크 입니다.]

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20대 월급관리에 대해서.... 






많은 사람들은 매일 열심히 일하고 돈을 버는데도 돈의 압박에서 벗어나지 못하고 잇습니다. 열심히 일을 하는데도 항상 돈은 부족하기만 합니다. 하지만 그 이유는 간단합니다. 단순한 씀씀이의 증가로 인해 나도 모르게 선순환이 악순환이 되는 것과 자신의 지출의 증가를 예상하지 못했기 때문이다. 20대에는 보통 학업을 마치고 일을 할 때까지 부모님과 함께 살아가고 있습니다. 사회초년기에는 일을 하더라도 결혼을 하기 전에는 부모님과 같이 사는 경우가 많습니다. 이것은 수입이 생긴 다음에 지출이 발생하는 선순환 구조입니다. 하지만 급여일 뒤로 설정해 놓은 각종 자동이체와 카드 결제일을 지나면 월급통장은 텅텅비게 되고, 자금의 압박을 받게 됩니다. 이것이 월급관리의 악순환이 되는 것입니다.


첫 번째 문제인 악순환은 생활하면서 본인도 모르게 조금씩 늘어난 지출이 카드 결제를 이용하는 동안 느끼지 못하다가 어느 순간 급여와 카드 결제 대금을 비교하는 단계로 접어들게 됩니다. 시간이 흐르면서 한 달치 급여만큼의 지출이 누적된 것입니다. 두번째 문제는 예상치 못했던 지출로 인해 한꺼번에 악순환 단계로 넘어가는 것이다. 갑자기 목돈이 필요한 일이 발생한다든지, 고가의 물건을 산다든지 해서 문제가 생기는 것입니다.


처음부터 관리를 잘했으면 여유로울 수 있는데, 한번 악순환으로 접어들면 쉽게 벗어나지 못합니다. 또한 그런 패턴이 습관화 되어 있어서 여유가 생길만 하면 또 다른 지출을 해서 스스로를 악순환으로 밀어 넣는 경우도 많습니다. 한 번 악순환에 접어들면 헤어나오긴 쉽지 않지만 방법이 없는 것도 아닙니다. 우선은 지출을 줄여서 한 달 소득으로 다음 달을 생활하는 기본적인 선순환까지 만들어야 합니다. 그 후 생활 패턴은 월급계좌에 남아있는 자금으로 다음 급여일까지 생활하는 습관을 들이는 것입니다.


카드로 한 달을 사는 것이 아니라, 현금으로 한 달을 살 수 있도록 하는 것입니다. 그 다음 조금씩 저축을 통해 비상자금을 만들어두면 이 자금으로 언제 생길지 모르는 목돈의 지출을 해결할 수도 있고, 평소에 사고 싶었던 소비를 할 수도 있습니다. 이런 습관을 가진 사람은 재무설계를 통해 저축도 잘 할 수 있을 것입니다. 사회 초년생일수록 미리 몸에 익혀두어 이같은 악순환을 반복하지 않는것이 중요합니다.




20대 재테크로 준비해야 하는 금융상품






20대 사회생활의 시작과 함께 재테크에 관심을 갖고 평생의 재무계획과 함께 그것에 맞는 적합한 금융상품을 선택하는 것은 사회초년생 재테크를 성공으로 이끄는 중요한 포인트입니다. 잘 선택한 금융상품은 30~40대에 보다 여유로운 삶을 살게 해줍니다.20대 재테크로 준비해야 하는 금융상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


적금
적금은 목적자금이나 종자돈을 모으기 위해서 가장 필요한 금융상품입니다. 곧 적금은 재테크에 있어서 가장 기본이 되는 것입니다. 적금을 제 1금융권의 주거래 은행에서 만드는것이 좋지만, 금리가 조금 낮은 단점이 있습니다. 조금이라도 높은 금리에 적금을 생각 한다면 제 2금융권을 이용하는 것도 좋은 방법입니다. 요즘에 여러 안좋은 사례들이 제 2금융권에 대한 불신이 있지만 5천만원까지 예금자 보험법을 적용받을수 있으므로 고려해볼만한 방법입니다. 원금보장이 되는 적금은 가장 안전하며 기본적은 금융상품 입니다.


청약통장
20대 사회초년생의 금융상품 중에 가장 먼저 준비해야 하는 것은 청약통장의 가입니다. 청약통장이란 청약자격을 얻기 위해서 일정 금액을 임급시키는 통장입니다. 기존의 주택을 구입하는데 있어서는 돈만있으면 구입을 할수 있습니다. 하지만 새 아피트를 구입하는데는 일정한 자격을 충족시키는 사람에게 기회를 제공하고 있습니다. 이것을 청약제도라고 합니다. 20대에 준비해야하는 것 중 내집마련을 위해서 청약통장의 가입은 꼭 필요한 상품입니다. 쳥약경쟁이 치열한 지역에서는 청약통장 가입기간에 따라서 당첨여부가 결정되는 일이 많습니다. 청약통장의 가입은 빠를수록 좋다고 할수 있습니다. 20대에 재테크를 위한 금융상품 중 청약통장의 가입은 최우선이라고 할수 있습니다.


보험설계
자신을 개척해 나가는 20대에는 대부분은 모아둔 돈이 없는 시기입니다. 재정적 측면으로 보면 자기 자신을 위해 가장 필수로 보험을 가지고 있어야 하는 시기입니다. 보험상품의 가입은 앞으로 생길지 모르는 불의에 사고에 대한 대비입니다. 모아둔 돈도 없는데 불의의 사고로 장기간 일을 못하거나 한다면, 가족에게 도움을 받아야 하는 상황이 올수도 있습니다. 이런 상황이 없다고 보장은 못합니다. 그렇기 때문에 보험 가입은 20대 재테크에 꼭 생각해야할 상품입니다. 20대에 가입을 고려해야 할 보험상품은 의료실비보험입니다.


적립식펀드
적립식펀드는 매달 정해진 금액을 납입을 하면 펀드매니져를 통해서 펀드에 투자하는 상품입니다. 적립식펀드의 장점은 인플레이션을 극복하고 비교적 높은 수익률을 기대할수 있다는 것입니다. 또한 펀드매니자가 펀드를 구입하여 운용하기 때문에 펀드에 대한 지식이 없어도 가능하다는 것입니다. 적립식펀드는 일정한 기간만다 원금과 이자를 합쳐 그 금액에 이자를 계산하는 복리식 투자이기 때문에 수익률이 좋은 장점이 있습니다. 하지만 적립식 펀드는 원금손실의 위험도 있습니다. 너무 높은 수익률을 쫒아다니지 않도록 주의 해야할 필요가 있습니다.


CMA통장
CMA통장은 금융상품에 투자해서 실적배당으로 이율을 얻는 계좌와 일반은행의 자유입출금식 계좌의 장점을 혼합한 통장입니다. 일반 예금처럼 자유롭게 입출금도 가능하고 보통예금보다 이율이 높은 장점이 있는 통장입니다. CMA통장의 가장 큰 장점은 하루라도 돈을 거치해 둔다면 이자가 발생된다는 것입니다. 급여이체 후에 공과금등이 빠져나가도 하루라도 거치해두었다면 이자기 붙기 때문에 이자 소득을 누릴수 있는 장점이 있습니다.




종자돈 만들기에 대해서....






20대 사회초년생의 경우 사회에 첫발을 내딛으면 월급을 받기 시작합니다. 이 월급을 어떻게 잘 굴려서 종자돈을 마련할지... 관심을 갖기 시작합니다. 위에서 알아봤듯이 금융상품에는 여러가지가 있지만, 어떤것을 선택해야 하는지에 대해서는 고민이 많을것입니다. 처음 초기에 종자돈을 만들기란 여간 어려운 일이 아닙니다. 그러나 일단 만들고 나면 그 다음 단계는 종자돈을 만들었던 과정에 비하면 정말 쉬워집니다. 이것은 마치 눈덩이를 굴리는 일과도 같습니다. 처음에는 눈을 뭉치는 일이 매우 힘들지만 일정한 크기가 만들어지면 눈이 커지는 속도가 급격히 빨라지기 때문입니다. 여기에는 복리라는 이자의 비밀이 숨어있습니다. 즉 이자에 이자가 붙어 결과적으로 저축금액이 급속도로 커지게 되는 것입니다. 종자돈 만들기에 대해서 구체적으로 알아보도록 하겠습니다.


목표를 명확하게 세우자.
부자가 되고 싶은 마음이 없다면 부자는 절대 될 수 없습니다. 일단 왜 부자가 되려고 하는지, 부자가 되면 어떤 보람이 있는지, 부자가 된 후에는 어떤 삶을 살 것인지 등에 대한 명확한 목표를 갖는 것으로 시작합해야 합니다. 그리고 부자가 되기 위해 얼마만큼의 돈이 필요한지 생각해보고 명확한 재무목표에 맞는 계획을 수립하도록 해야 합니다.


종자돈 모으기를 시작하자.
저축은 오래 할수록, 그리고 그 시기가 빠를수록 수익이 커집니다. 종자돈을 만드는 과정에는 여러 유혹이 있을 것이고, 생각하지도 못한 어려움이 따를 것입니다. 하지만 그때마다 그러한 어려움을 극복하지 못한다면 부자의 꿈은 말 그대로 현실이 아닌 꿈으로 끝나고 말 것입니다.


재투자를 통해 종자돈을 더욱 늘리도록 하자.
종자돈을 어느정도 모았다면 재투자를 해서 종자돈을 더욱 늘리도록 해야 합니다. 한 마리의 닭이 알을 낳고 그 알을 팔아 또 한 마리의 닭을 사게 되면 그때부터는 한 마리가 아닌 두 마리의 닭이 알을 낳게 됩니다. 즉, 종자돈을 기본으로 하여 재투자를 통해 투자의 결과를 극대화 시키라는 말입니다.


안정적인 투자를 실천하자.
종자돈의 어느정도 규모가 있어지면 안정적인 투자를 해야 합니다. 현명한 투자는 안정성을 기반으로 한 투자입니다. 따라서 어느 정도 종자돈의 크기가 커졌다면 이제는 공격적인 투자보다는 안정적으로 지키며 키워갈 수 있는 투자를 실천하도록 해야겠습니다. 주의해야 할 점은 적금, 예금 등 한 곳에만 투자하시 마시고 적절히 자산을 나뉘어서 분산 투자를 하시길 바랍니다.


종자돈 만들고 늘리는 방법을 숙지해 두고 재테크의 기초가 되는 상품이 무엇이 있는지 알아보도록 하겠습니다. 재테크 기초가 되는 상품으로는 ''적립식 펀드와 은행 적금''을 들 수가 있습니다. 돈을 모으는 데 중점을 둔다면 ‘적금’을, 불리는데 중점을 둔다면 ‘적립식 펀드’를 선택해보는 것이 좋겠습니다. 주의할 점은 적금은 재테크의 기본 상품이긴 하지만 한계가 있습니다. 우선 복리식 상품의 경우 만기가 짧아질수록 복리효과가 반감된다는 점에 유의해야 합니다. 또한 고금리 적금 상품들의 경우 구좌당 납입액이 최대 수십~수백만 원 수준으로 적은 경우가 많습니다. 이는 은행 입장에서 상대적으로 마진이 적은 상품인 탓에 대량으로 판매하기 어렵기 때문입니다. 적금은 푼돈을 종자돈으로 만드는 정도로 활용해야 지 그 이상을 기대하기는 쉽지 않습니다.적금과 더불어 적립식 펀드 등에 병행 예치하는 것도 바람직합니다. 적금은 원금보장의 강점을, 적립식 펀드는 보다 고수익의 강점을 갖고 있으므로 서로 보완적인 종자돈 마련 상품이 될 수 있습니다.




20대 직장인의 재무설계 방법





새내기 직장인분들은 재무상태는 백지, 즉 아무것도 시작하지 않은 상태입니다. 하지만 이 때부터가 매우 중요한 시점입니다. 신입직원은 처음으로 자기 힘으로 벌어들인 돈인 만큼 쓰고 싶은 욕구가 강하겠지만 소비량을 줄이고 저축하는 습관과 금융상품에 투자하는 것이 좋습니다. 그런데 과연 어떻게 재무설계를 하는 것이 좋을까요? 이번에는 20대 직장인의 재무설계 방법에 대해서 알아보겠습니다.


소비관리
먼저 소비 규모를 정해야겠습니다. 본인이 한 달 동안 쓰고자 하는 소비 금액을 정해서 생활하도록 해야겠습니다. 소비 규모가 정해지면 자연히 저축할 수 있는 규모도 정해집니다. 하지만 월급이 일정하지 못하고 보너스에 따라 들쭉날쭉한 경우가 많습니다. 이런 경우가 정말 힘든데 보너스 달에는 많이 쓰고 그렇지 않은 달에는 빚지고 사는 등 재무상태가 엉망이 됩니다. 이런 경우 보너스로 생활을 하고, 정규 급여로 저축을 하는 방법이 효율적입니다. 다른 방법으로는 CMA 계좌를 만들어서 꼭 필요한 소비금액만 넣어두고 CMA계좌를 월급통장이라고 생각하고 사는 방법도 유용합니다.  이렇게 되면 자연히 정기적인 저축여력이 발생합니다.


위험 관리
저축과 투자가 중요하지만 위험 관리가 되어 있지 않으면 애써 모은 목돈이 한 번에 날아갈 수 있다. 따라서 기본적인 위험 관리 즉 보험 설계가 필수적입니다. 가장 기초적인 보장으로 종신보험을 설계하되 아직 결혼 전이므로 사망보장은 줄이고 질병보장을 강화해서 설계하는 것이 합리적입니다. 이렇게 설계하면 비용도 저렴합니다. 치료비가 걱정되거나 회사가 중소규모라서 회사에서 직장인 단체보험에 가입하지 않은 경우 화재보험사의 실손보험도 고려해 볼 만합니다. 보험료 지출은 총 급여의 10%를 절대로 넘어서는 안되겠습니다.


초기투자
소비조절을 통해 투자여력이 확보되었으면 이제 투자를 시작해 보아야 하겠습니다. 신입사원의 가장 주된 재무목표는 아무래도 결혼자금과 기본적인 주택자금 마련입니다. 결혼 연령을 볼 때 입사 이후 보통 3~4년 내에 대부분 결혼합니다. 따라서 사회 초년생의 투자는 대부분 3년 내의 단기 투자가 적합합니다. 안정적인 예적금 위주로 투자하는 것이 일반적입니다. 그런데 최근 우리나라 주식시장이 안정적인 성장추세에 접어들었고, 경기순환주기도 3년 이내로 짧아졌으므로 투자자금을 주식형 펀드에 분산 투자하는 것도 좋겠습니다. 어느 정도 금액을 해야 하는가에 대해서는 사람에 따라 다르기 때문에 적정한 금액을 투자하시는 것이 좋겠습니다. 보통 2~3년 정도의 투자기간을 가지고 준비한다면 일반 신입 직장인의 경우 <100-본인나이>%, 즉 약 70~80% 정도까지 펀드에 투자해도 큰 무리가 없습니다. 단, 주식형 펀드에 투자할 때는 한 펀드에 올인 하는 것보다 펀드 유형에 따라 안정적인 펀드와 공격적인 펀드에 분산 투자하는 것이 좋습니다.


노후준비
일반적으로 미혼이나 20대는 노후 준비를 미루는 경향이 있는데 반드시 옳다고는 할 수 없습니다. 30년 후의 일인데 벌써 준비할까 하겠지만 이자에 이자를 주는 장기 복리 효과를 생각하면 1년 일찍 시작하는 것이 나중에 큰 차이를 낼 수 있습니다. 또한 요즘 직장인들이 장기근속에 대한 불안을 느끼는 경우가 많은데 따라서 일찍 시작해서 일찍 끝내 버리면 오히려 노후 준비가 일찍 끝나므로 마음 편히 직장생활을 할 수 있습니다. 따라서 최소한의 금액 내에서 노후 연금에 대한 투자가 필요하다고 하겠습니다. 직장생활을 시작하면 세금이란 것을 내야 하므로 소득공제에 민감해 지다보니 소득공제 연금 상품을 우선적으로 선택하는 경향이 있는데 소득공제가 무조건 좋은 것은 아닐 수도 있으므로 득실을 따져보고 선택해야 합니다. 소득공제 상품은 노후에 연금수령 시 과세된다는 점을 명심해야 하고, 신입사원 시절에는 급여가 많지 않으므로 똑 같은 상품을 가입하고도 연봉이 높은 사람에 비해 소득공제 효과가 떨어진다는 점을 반드시 고려해야 합니다. 전체 투자금액은 월 소득의 20~30% 내외에서 장기 주식형 연금에 투자하는 것이 가장 바람직합니다.


 

<참고>
20대 성공하는 재테크를 위해서는 무료재무설계를....
사회초년생 재테크에 있어서 가장 필요한 것은, 바로 적절한 재무계획입니다. 당장 코앞에 닥친, 결혼자금 마련 계획도 세워야 하며 결혼후 내집마련, 또한 적절한 보장성보험 설계, 장기적으로는 은퇴준비까지... 20대에는 준비해야할 재테크 이슈들이 많습니다. 잘 짜놓은 계획은 미래의 재무적 목표달성에 길잡이가 될 수 있습니다.

예전에는 전문가의 도움을 받아서 재무설계를 하게되면 큰 수수료를 지불했습니다. 하지만 요즘에는 무료로 재무설계에 대해서 상담해주는 곳이 많이 늘어나고 있습니다. 그 만큼 재무설계는 부자들만이 하는 그런 것이 아닙니다. 누구나 자산을 증식시키고, 목적을 하는 자금을 마련하는데 필요로 하는 것입니다. 금융지식을 넓히고 싶거나, 나에게 맞는 제대로 된 재무설계가 필요하거나, 자신의 재무목표를 어떻게 설정해야 하는지 모른다면 또한 자신이 돈관리가 잘안되고 나도 모르게 새나가는 돈이 많다고 생각 된다면 전문가의 도움을 받아보기를 권해드립니다.


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Posted by 별이~

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