별이의 재테크2011.11.01 06:00
재테크에 기본 통장쪼개기에 대해서 알아보기.
통장쪼개기, 재무설계를 통한 재테크 잘하는 방법.


별이와 함께하는 재테크 정보 시간입니다. 이번에는 통장쪼개기에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 재테크에 대해서 조금 공부하고, 알아보려고 하면 어김없이 등장하는 말이 있습니다. 그것은 바로 통장쪼개기라는 말입니다. 통장쪼개기는 재테크에 기본이라고 할수 있는 중요한 재테크 방법입니다. 재테크의 전문가들이 한결같이 이야기 하는 것이 있습니다. 그것은 처음부터 목적을 세워 통장을 구분해서 관리하는 것이 재테크 계획을 실천하는 데 도움이 된다고 이야기 하는 것입니다. 돈의 쓰임과 용도에 따라서 유형별로 쪼개거나 합치는 통장쪼개기라고 합니다. 통장쪼개기는 올바른 재테크 계획을 실천하는데 큰 도움이 되는 방법입니다.  


투자에는 "계란을 한 바구니에 담지마라" 라는 유명한 격언이 있습니다. 이 말은 곳 한 금융상품에 집중투자를 하게되면 잘못되는 경우 많은 손실을 얻을 수 있으니 분산해서 투자를해야 한다는 말입니다. 통장쪼개기도 같은 맥락으로 판단해도 좋습니다. 통장 쪼개기를 좀더 구체적으로 알아보면 돈이 쓰이는 용도로 따라서 통장의 종류가 나누어지는 것을 말합니다. 통장쪼개기에서 통장은 급여 통장, 생활비 통장, 저축 및 투자 통장, 비상금 통장 이렇게 4가지 나눌 수 있습니다. 매월 들어오는 급여 통장에서 고정적인 생활비가 생활비 통장으로 빠지고, 나머지 돈이 저축 및 투자 통장, 비상금 통장으로 나누어지는 시스템을 통장쪼개기라고 이야기 합니다.


통장쪼개기를 계획적으로 잘 활용하게 되면 수입과 지출을 한눈에 알아볼수 있고, 가계부를 적지 않더라도 나의 고정지출, 변동지출까지도 눈으로 확인할 수 있어, 올바른 재테크 계획을 실천하는데 큰 도움을 줍니다. 이러한 통장쪼개기는 20대 사회초년생때 즉 빠르면 빠를수록 좋습니다. 통장쪼개기를 어떻게 해야 하는지 잘 모른다면 오늘 이야기를 보고 하루라도 빨리 통장쪼개기를 시작하는 것이 좋습니다. 또한 무료재무설계 사이트에 전문가의 도움을 받아서 자신에게 맞는 통장쪼개기 방법과 재무설계에 대해서 알아보는 것이 좋습니다. 하루라도 빨리 시작해야 부자가 되는 길에 가까워지는 것입니다. 그럼 통장쪼개기 방법과 재무설계 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.




통장쪼개기가 필요한 이유





요즘에 많은 분들이 재테크에 관심을 가지면서 통장쪼개기에 많이들 알고 계십니다. 그만큼 통장쪼개기는 재테크를 위해서 기본적으로 필요한 부분이라고 할수 있습니다. 많은 재테크 전문가들의 말에 의하면 재테크의 기초는 통장쪼개기에서 시작된다고 강조합니다. 돈의 목적에 따라 통장을 구분하며 자신의 돈이 이리저리 옮겨 다니지 않도록 하는 것이 자산관리의 기본이라고 합니다. 통장이 돈이 쌓일 틈이 없는 사람들이라면 굳이 번거롭게 통장을 왜 나눠야 하는 것인지 의문이 남을 것입니다. 하지만 그렇지 않습니다.


재테크의 기본으로 알려져있는 통장쪼개기가 필요한 이유는 무엇일까? 그럿은 바로 통장쪼개기가 재테크의 수비수 역할을 해주기 때문입니다. 통장나누기는 자금의 틈새로 빠져나가는 돈을 막고 체계적으로 관리할 수 있는 시스템을 만들어줍니다. 또한 통장쪼개기를 하게 되면, 자시늬 수입과 지출을 한눈에 알아볼수 있고, 가계부를 적지 않더라도 나의 고정지출, 변동지출까지도 눈으로 확인할 수 있어 재테크에 큰 도움이 됩니다.


재테크에 실패하는 주된 원인은 쓰고 나서 저축하려는데 있습니다. 통장쪼개기를 하게 되면 이러한 원인 때문에 재테크에 실패하는 것을 막아줍니다. 그것은 통장쪼개기가 소비를 통제하는 역활을 하기 때문입니다. 그것은 통장쪼개기가 지출과 저축주머니가 따로 나눠져 있기 때문입니다. 이는 숨어있는 투자 여력을 찾아주는 효과도 있습니다. 가계부 쓰기도 쉽지 않은 현대인들에게 통장나누기는 저축을 늘릴 수 있는 좋은 방법이면서 투자금액을 늘리기 위한 첫 번째 방법이라고 할수 있습니다.




통장쪼개기를 통한 재테크 잘하는 방법





통장쪼개기는 가계부의 한 형태로써, 처음 적용하는 것이 조금 어려울 수 있지만 자신의 통장관리에 적용하게되면, 현금의 흐름을 객곽적으로 파악할 수 있는 장점이 있습니다. 통장나누기에도 전략이 필요한데 통장을 무조건 여러개 만드는 것이 좋은것은 아닙니다. 통장을 용도별, 유형별로 잘 쪼개거나 합치는 구조조정이 필요합니다. 나의 자산을 든든하게 지켜줄 통장쪼개기는 크게 4가지로 나눌수 있습니다. 통장쪼개기를 통한 재테크 잘하는 방법
을 알아보도록 하겠습니다. 


급여통장
매달 급여를 받고 고정 지출을 관리하는 통장이 급여통장입니다. 또한 추가적으로 대출 이자, 보험료, 공과금 등 고정지출의 납부를 위한 통장이기도 합니다.소득이 들어오는 통장을 관리하면 돈이 어떻게 들어오고 나가는지 한눈에 파악할 수 있습니다. 이러한 급여통장은 가계부를 쓰는 효과를 얻을 수 있습니다. 거액 자산가가 아닌 이상은 급여통장은 주거래은행 한곳을 정해 꾸준히 거래하는 것이 관리에 바람직한 방법입니다. 급여통장의 활용방법은 고정지출이 빠져나갈 수 있도록 날짜를 설정한 뒤, 급여가 들어오면 고정지출이 빠져나가고 남은 돈의 일정부분을 소비통장으로 보낸 뒤 남은 돈을 투자통장으로 붙여주는 것입니다. 


투자통장
주택자금(주택청약저축), 교육자금, 노후자금등 라이프별로 구체적 목적자금 마련을 위한 통장이 투자통장입니다. 노후통장, 교육비통장 등 통장에 꼬리표를 붙이면 막연하게 돈을 모을 때보다 동기부여가 돼 효과적입니다. 투자통장은 투자목적에 맞게 금융상품에 자동이체를 연결해야 합니다.


소비통장
일상의 소소한 생활비용을 관리하기 위한 용도를 활용하는 통장이 소비통장입니다. 식비, 교통비, 여가비 등을 관리하는 통장이며 체크카드와 연계해서 월 지출 예상액 범위 내에서 쓰는 습관을 기르는 것이 중요합니다. 예상했던 소비액을 다 쓰고 나면 더 이상 지출하지 않아야 하며 이러한 원칙을 지키지 못한다면 통장을 나누는 것은 무의미해집니다.


비상금통장
급전이 필요한 순간에 사용할 수 있는 비상금 마련을 위한 통장이 비상금통장입니다. 비상금 통장은 저수지통장으로 불리우기도 합니다. 비가 많이 온 해에 물을 가두어 놓았다가 가뭄이 드는 해를 대비했던 저수지를 빗댄 표현입니다. 말 그대로 예기치 못한 일이 발생하거나 생겼을 때 다른 통장에 위협을 받을 수 있기에 가지고 있어야 하는 통장입니다. 주로 수시입출금이 가능한 CMA에 넣거나 MMF 등을 활용해 대개 3~6개월분의 생활비를 예치해두는 것이 좋습니다.




통장쪼개기의 3가지 실천방법






통장쪼개기에 기본적으로 활용하는 방법에 대해서 알아봤습니다. 위에서 알아본 봐와 같이 통장쪼개기는 자신의 통장관리를 의미하는 것입니다. 통장을 용도별, 유형별로 잘 쪼개거나 합치는 것을 말합니다. 하지만 재테크의 기본인 통장관리를 간과하는 사람이 많기 때문에 자신의 통장관리의 점검이 필요합니다. 통장쪼개기의 3가지 실천방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


급여통장을 합쳐야 합니다.
급여통장은 매달 급여를 받고 고정 지출을 관리하는 통장입니다. 소득이 들어오고 나가는 용도로 가능하면 한 개로 합쳐서 사용하는 게 좋습니다. 가계부 쓰는 효과를 누릴 수 있으며 돈이 어떻게 들어오고 나가는지 한 눈에 파악할 수 있습니다. 공과금, 전화료 등 기본지출의 자동이체가 종료된 후 다음날 일정금액이 우선 투자통장으로 이체 되도록 설정합니다. 주의할 것은 직장인들이 기존 급여통장에 마이너스 한도를 심어서 필요할 때만 사용한다고 하지만 이렇게 되면 한 번 마이너스가 영원한 마이너스 인생이 되기 십상이기 때문에 명심해야 합니다.


투자통장은 늘려야 합니다.
구체적으로 목적자금 마련을 위한 적금, 펀드, 보험 등 투자목적에 맞는 금융상품에 자동이체를 연결해야 합니다. 대표적인 목적자금으로는 주택자금, 교육자금, 노후자금 등 라이프이벤트별로 나눠집니다. 금융상품의 이체일은 가급적 같은 날로 정하는 것이 관리하는데 편리합니다. 통장정리 시 매월 같은 거래내역이 반복해서 표기되기 때문에 자신이 어떤 금융상품에 얼마나 투자하고 있는지 쉽게 확인이 가능합니다. 자녀용이라든지 노후용이라든지 목적을 미리 정해놓고 돈을 넣기 시작하면 막연하게 돈을 모을 때보다 동기부여가 되어 효과적입니다.


예비통장은 꼭 준비해야 합니다.
뜻하지 않게 돈이 필요할 때 대비를 하자는 의도입니다. 예비자금은 고정 지출과 변동지출을 합한 월 평균 지출액의 3배 이상 유지하거나 최소한 자기연봉의 10% 정도 쌓아두는 것이 좋습니다. 급한 일이 생겼을 때 기존 투자통장을 해지하지 않고 만기까지 유지하는 데도 도움이 됩니다. 예비자금은 갑작스럽게 돈이 필요할 때 지출한 후 다시 보충해서 채워넣는 습관이 필요합니다.




급여통장과 소비통장을 잘 고르려면....






많은 직장인들의 급여통장엔 매월 월급이 아주 잠깐 머물다 흔적만 남기고 사라지곤 하지만 남은 돈이 몇푼 안된다고 소홀히 여기지 말아야 합니다.소액을 단기간 넣더라도 쏠쏠한 이자를 주는 상품을 고르는 것은 알뜰 재테크의 기본이라는 점을 잘 알아두시길 바랍니다. 은행의 보통예금은 과거 무이자 통장으로 통했지만, 근래에는 연 4%에 이르는 두둑한 금리를 주는 상품도 꽤 나왔습니다.


연령이나 통장 잔액에 따라 적합한 상품이 고르는 것이 좋은데 30대 중반 이하 등 젊은 세대만 가입할 수 있는 고금리통장이 있는가하면, 월 평균 잔액이 100만원 이하로 적거나 혹은 많을수록 우대금리를 적용해주는 통장도 있습니다.


수시입출금통장을 선택할 때는 수수료 면제 여부도 확인해야 하는데 보통 수시입출금 통장으로 지정하면 대부분 수수료 면제가 적용됩니다. 하지만 생활비통장으로 쓰는 수시입출금 통장은 이러한 혜택이 주어지는 경우가 드뭅니다. 따라서 은행별로 혜택을 비교해보는 것이 필요하고 수수료와 같은 불필요한 비용을 과감히 줄여나가는 것이 재테크의 기본원칙입니다.




재무설계의 필요성





예전에는 재무설계의 필요성에 대해서 얘기하게 되면 무슨 재무설계를 받느냐고 하는 사람들이 많았습니다. 하지만 요즘에는 재무설계에 대한 관심도가 높아지고 있습니다. 재무설계는 더이상 돈이 많은 부자들만이 하는 그런 것이 아닙니다. 누구나 자산을 증식시키고, 목적을 하는 자금을 마련하는데 필요로 하는 것입니다. 요즘은 인식변화가 많이 변했기 때문에 자신의 인생을 장기적 관점에서 돌아보면 재무설계의 필요성을 느끼는 사람들이 많아졌습니다. 재무설계의 필요성에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


저금리로 인한 금융환경의 변화
10년 전과는 다르게 은행의 저금리로 인해 원금이 보장되는 저축보다는 약간의 원금 손실이 있더라도 높은 수익을 기대할 수 있는 투자형 상품을 선호하게 되었습니다. 국내뿐만 아니라 선진국에서 다양한 금융상품이 출시되면서 금융환경이 큰 변화를 가져다주고 있습니다.


고령화와 저출산 문제
우리사회는 시대가 변화 할수록 고령화와 젊은 부부들의 저출산으로 인한 문제가 지속적으로 제기되고 있습니다. 저출산으로 인한 인구구조의 변화가 경제상황에 부정적인 영향을 끼칠 것이라는 우려의 목소리가 커지고 고령화 문제가 현실적으로 다가오면서 은퇴준비의 필요성을 느끼게 해주었습니다. 이처럼 변화하는 사회에 인지하여 사전에 철저히 준비 하지 않을 시 미래의 경제생활에 커다란 어려움을 겪을 위험이 있습니다.


개인 재무목표의 다양성
개인주의와 핵가족화가 확산됨에 따라 개인의 재무목표가 다양해졌습니다. 그 밖에 개인에 따라 생각, 성격의 차이로 인해서도 재무목표가 다양하게 나올 것입니다. 부동산 자산의 유형, 금융상품에 대한 선호도에도 많은 변화가 나타나는데 그 이유로는 재무목표가 다양성 때문입니다.


재무설계를 하는 이유는 한마디로 자기의 자산을 지키고 여유로운 삶을 위한 것입니다. 그리고 은퇴 후에 경제적인 어려움을 느끼기 전에 미리미리 자신의 자산에 대한 설계를 하는 것이라고 말씀드릴 수 있습니다.  우리가 잠깐 사는 인생이 아닌 것처럼 나이 대에 따라서 여유자금을 필요로 하기 때문에 재무설계를 함으로 인해 계획성 있게 자산을 준비할 수 있을 것입니다. 만약 재무설계가 필요 없다는 생각을 가지고 계신 사람이라면 그런 생각을 조금만 버리시고 자신의 인생에 있어서 자산을 어떻게 하면 유용하게 쓰이고 모을 수 있는지에 대한 생각을 하시길 바랍니다.




무료재무설계를 통한 현명한 재테크 방법






통장쪼개기의 필요성과 통장쪼개기의 방법에 대해서 알아봤습니다. 통장쪼개기는 재테크의 기본적인 한가지 방법입니다. 통장쪼개기 말고도 부자가 되기 위해서는 즉 재테크를 잘하기 위해서는 재무설계를 잘해야 합니다. 재무설계란? 인생에 있어 자신이 목표로 하는것과 경제적으로 이루어야할 부분, 또 목표를 이루기 위한 투자 등 여러가지가 포함된 계획을 체계적으로 수립하고 실행하는 과정을 말합니다. 막상 자신의 제테크를 위해서 재무설계를 하려고 하면 막막한 경우가 많습니다. 내 월 수입에서 어떻게 포트폴리오를 어떻게 구성해야 하는지 잘 알지 못할 것입니다. 이럴땐 전문가의 도움을 받아 보는 것이 좋습니다.


예전에는 전문가의 도움을 받아서 재무설계를 하게되면 큰 수수료를 지불했습니다. 하지만 요즘에는 무료로 재무설계에 대해서 상담해주는 곳이 많이 늘어나고 있습니다. 그 만큼 재무설계는 부자들만이 하는 그런것이 아닙니다. 누구나 자산을 증식시키고, 목적을 하는 자금을 마련하는데 필요로 하는 것입니다. 금융지식을 넓히고 싶거나, 나에게 맞는 제대로 된 재무설계가 필요하거나, 자신의 재무목표를 어떻게 설정해야 하는지 모른다면 또한 자신이 돈관리가 잘안되고 나도 모르게 새나가는 돈이 많다고 생각 된다면 전문가의 도움을 받아보기를 권해드립니다.


재무설계라고 하면 상당히 거창하게 들리고 월 수입이 많은 사람만이 하는 것이라고 생각 하는 경우가 있습니다. 하지만 그렇지 않습니다. 재무설계란 인생의 라이프사이클에 필요한 자산을 어떻게 효율적으로 모으고 사용하느냐를 설계하는 것입니다. 자신이 많고, 월수입이 많아야 받아보는 것이 아닙니다. 예를 들어 결혼자금은 어느시기에 얼만큼 필요한지를 확인하여 그시기에 맞추어 목표금액을 설정하여 자산을 증식하는 자산운영 방법과 금융상품을 설정하여 자산을 증식시키는 것입니다.


리더스리치 재무설계센타에서는 무료 재무설계를 통해서 20대에 필요한 재태크 방법과 종자돈 만들기 및 자신에 맞는 재무설계에 대해서 상담을 해주고 있습니다. 믿을만한 곳에서 무료로 재무설계 상담이나 재테크 상담등 을 받고 싶다면 리더스리치의 상담을 활용하는 것이 좋습니다.
[재무설계센터인 리더스리치 광고링크 입니다.]

리더스 리치 - 무료 재무설계상담, 연령별 재테크 상담, 목적자금마련, 포트폴리오 제공


저작자 표시 비영리 변경 금지
신고
Posted by 별이~

티스토리 툴바