별이의 재테크2012.07.03 06:00
적립식 펀드 수익률 비교하고 적립식 펀드 추천 알아보기.

별이와 함께 알아보는 재테크 시간입니다. 이번에는 적립식 펀드에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 재테크에 관심이 있는 사람들은 적립식 펀드에 대해서 알고 있을겁니다. 재테크 하면 떠오르는 것이 있다면 바로 은행의 예금이나 적금입니다. 그 예전에는 은행의 이자가 고금리였고, 부동산의 가격도 굉장히 많이 올랐을 시대가 있습니다. 하지만 지금은 그렇지 않습니다. 은행의 예.적금이 지속적으로 저금리가 되고 있습니다. 이때 눈여겨 볼 것이 바로 펀드 입니다. 일반인들이 쉽게 할 수 있는 적립식 펀드는 적은 돈으로도 투자를 할 수 있는 유용한 금융상품입니다. 꼭 큰돈이 있어야 펀드를 할 수 있는 것이 아니기 때문에 연령층에 상관없이 모두가 투자할 수 있다는것이 장점입니다.


우리나라의 투자문화를 바꾸고 있는 일등공신은 적립식 펀드투자입니다. 많은 사람들이 적립식 펀드투자로 펀드에 재미를 붙이게 되었고, 위험을 감수하면 수익도 크다는 것을 직접 체험하게 되었습니다. 펀드투자는 일부 돈 많은 부자들이 하는 것이 아니라 적은 금액을 가지고 있는 사람들도 할 수 있다는 인식이 바뀌었습니다. 이제는 투자를 하지 않으면 장기적으로 재산을 축척할 수 없다는 것을 서서히 깨닫고 있으며 손실의 가능성이 더 높은 수익에 대한 대가임을 나타냅니다. 많은 돈을 들이지 않고 펀드에 투자를 할 수 있다면 돈의 부담도 되지 않고 수익을 낼 수 있을 것이라고 생각됩니다. 또한 사회초년생들 뿐만 아니라 펀드에 관심 있는 주부, 대학생들에게도 금융투자를 할 수 있는 좋은 방법입니다.


현재 적립식펀드에 많이 투자하고 있고, 많은 사람들이 관심을 갖고 있습니다. 적립식펀드에 관심을 갖는 이유는 낮은 은행 금리와 높은 물가상승률에 따라 실질적으로 얻게 되는 이자는 0이 되기때문입니다. (은행금리 - 물가상승률 = 0) 하지만 적립식 펀드도 투자 위험도는 존재하고 따라서 원금이 깍일 가능성도 존재합니다. 원금이 깍일 위험이 없는 안전한 펀드는 없습니다. 상대적으로 안전한 펀드는 존재할 지라도 위험이 있는 한 원금 손실의 가능성은 언제든지 존재합니다. 이렇게 적립식 펀드 또한 위험이 존재하니 자세히 알아보는 것이 좋습니다.




적립식 펀드와 거치식 펀드의 차이점






적립식 펀드에 대해서 자세히 알아보기 전에 펀드에 대해서 알아보고, 적립식펀드와 거치식 펀드의 차이점을 알아보겠습니다. 펀드는 투자자로 부터 모은 자금을 자산운용회사가 주식 및 채권 등에 투자, 운용한 후 그 결과를 돌려주는 간접투자상품을 말합니다. 펀드는 실적배당상품이므로 운용결과에 따라 수익을 얻을 수도 있고 반대로 원금에 손실이 생길 수도 있습니다. 주식이나 채권등에 직접 투자하려면 목돈이 필요하지만, 적은 돈으로도 투자할 수 있으며 여러 종목에 분산하여 투자하기 때문에 집중 투자에 따른 위험을 줄이는 것이 펀드의 장점입니다. 이러한 펀드를 투자방식에 따라서 거치식과 적립식 펀드로 나눌수 있습니다.


적립식 펀드
적립식 펀드는 일정기간마다 일정금액을 나눠 장기간 투자하는 펀드를 말합니다. 펀드는 불특정 다수로부터 조성한 돈으로 주식이나 채권등에 투자하는 상품을 말합니다. 대부분의 펀드는 투자자들이 일정금액을 한꺼번에 투자하는 방식이지만, 적립식 펀드는 정기적금처럼 일정 시기마다 일정금액을 지속적으로 투자하는 것을 말합니다. 이때 수익금은 운용실적에 따라 결정됩니다. 적립식 펀드는 목돈 없이도 투자가 가능하며 한꺼번에 많은 돈을 투자해야 하는 타 금융상품에 비해 투자위험이 낮다는 장점을 가지고 있다. 그러나 수익이 운용실적에 따라 달라지기 때문에 만기 때 주가가 떨어지면 수익률이 낮거나 심한 경우 원금 손실도 감수해야 하는 위험이 따른다.


거치식 펀드
최초 목돈을 한꺼번에 투자하는 방식입니다. 목돈을 납입 후 추가적인 매수는 불가능하며 중간에 부분환매 역시 불가능합니다. 상대적으로 현재 시장상황이 저점이 이르렀다고 판단된다면 거치식이 적립식에 비해 높은 수익률을 보여줍니다. 하지만 언제 어느 지수대가 확실한 저점인지는 누구도 확실하게 예측할수 없습니다. 따라서 시장에 순응하는 투자인 적립식이 많은 관심을 받고 있습니다.




적립식펀드와 거치식 펀드의 장점






적립식펀드와 거치식 펀드에 대해서 알아봤습니다. 펀드에 대한 투자방식에 따라서 나누어진 것이지만 실제로 차이점에 존재하며 장점들이 존재하는 상품입니다. 펀드에 처음 가입하는 사람들의 질문은 적립식 펀드가 나을까? 거치식 펀드가 나을까? 를 고민합니다. 하지만 이 질문은 답은 정확하게 이야기 할수 없는것입니다. 적립식펀드나 거치식펀드는 각각의 특성과 장단점이 존재하기 때문입니다. 적립식과 거치식의 정확히 알고 자신에 맞는 금융상품을 선택해야 합니다.


적립식 펀드의 장점
적립식 펀드는 목돈 없이도 투자가 가능함은 물론 한꺼번에 많은 돈을 투자해야 하는 타 금융상품에 비해 투자위험이 낮다는 점을 가지고 있는 장점이 있습니다. 반면 단점으로는 수익이 운용실적에 따라 달라지기 때문에 만기 때 주가가 떨어지면 수익률이 낮거나 심한 경우 원금 손실도 감수해야 하는 위험이 따릅니다.


거치식 펀드의 장점
거치식펀드는 뭉칫돈을 넣고 짧은 기간 내에 고수익을 챙기고 싶을 때 활용하면 좋습니다. 최근 거액 자산가들이 많이 가입한 자문형랩 같은 상품이 대표적이며 공격적인 성향의 투자자들이 선호합니다. 또한 매년 재투자를 하게 되면 복리 효과까지 기대할 수 있습니다. 반면 단점으로는 추가적인 매수나 부분환매가 불가능합니다.


적립식펀드는 코스트 에버리지 라는 효과를 가지고 있습니다. 이 효과는 매달 일정 납입을 통해 꾸준히 매수를 함으로써 하락시 평균 매입단가를 낮추게 됩니다. 이렇게 낮아진 단가는 차후 반등 시 매수를 하지 않은 투자보다 더 높은 수익률을 기대할수 있습니다. 이러한 효과를 코스트 에버리지 라고 합니다. 적립식은 물론 임의식에서도 꾸준히 저가 매수를 통해 누릴수 있습니다. 상대적으로 현재 시장상황이 저점이 이르렀다고 판단된다면 거치식이 적립식에 비해 높은 수익률을 보여줍니다. 하지만 언제 어느 지수대가 확실한 저점인지는 누구도 확실하게 예측할수 없습니다. 따라서 시장에 순응하는 투자인 적립식이 많은 관심을 받고 있는 것이 사실입니다.




적립식 펀드 선택하는 현명한 방법






펀드는 고객이 투자한 금액을 주식, 채권과 같은 금융상품 또는 부동산, 천연자원 등에 고객을 대신해 펀드운용사가 운용하는 간접투자상품입니다. 이런 펀드의 성격상 원금보장이 되지 않습니다. 게다가 펀드 운용성과에 따라서는 원금손실까지 발생할 수 있습니다. 그렇다고 해서 펀드를 하지 않기엔 좋은 투자수단 하나를 놓치는 것과 같습니다. 투자자에게 돌아오는 혜택이 큰 상품들은 점차적으로 축소되고 있는 이 시점에 선택의 폭을 좁힐 필요는 없습니다. 특히 투자자 입장에서 펀드 운용 방법 중의 하나인 적립식펀드는 장기투자로 인한 코스트 에버리징 효과를 최대한 누릴 수 있기 때문에 물가상승률 이상의 수익률, 예적금 금리 이상의 수익률을 얻을 수 있는 매력적인 상품입니다. 적립식 펀드 선택하는 현명한 방법에 대해서 알아보겠습니다.


투자성향과 위험도를 잘 살펴봐야 합니다.
적립식펀드는 투자자의 성향이 중요합니다. 적립식 펀드의 큰 장점 중의 하나가 장기투자를 통한 코스트 에버리징 효과인데 수익률만 보고 기다리지 못하고 환매하면 투자자는 손해를 보게 됩니다. 높은 수익을 원한다면 그만큼 위험이 뒤따르게 됩니다. 적립식펀드에 가입할 때에는 나의 투자성향과 위험도를 잘 살펴보아야 합니다.

- 펀드 규모가 갑자기 증가했는지 여부 확인 해야 합니다.
- 과거 수익률의 변동 폭 확인해야 합니다.
- 펀드 매니저가 자주 바뀌는지 확인해야 합니다.


과거 수익률을 살펴보아야 합니다.
과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장해 주지 않습니다. 그러나 과거에 어떻게 운영했는지 잘 보여주는 지표가 되기 때문에 주의깊게 살펴보아야 합니다다.

- 세전 수익률과 세후 수익률을 구분해야 합니다.
- 과거 수익률의 변동폭이 요동치는 펀드는 시장 변화에 민감하거나 특정 상황에 영향을 받을 수 있어 피해야 합니다.
- 기간 수익률 (운용기간 동안 거둔 최종 수익률), 연환산 수익률(기간 수익률을 1년 단위로 환산한 수익률)을 구분해야 합니다.


보수(수수료)와 수익률을 살펴보아야 합니다.
적립식펀드를 할 때 투자자는 일정액의 수수료를 지불합니다. 펀드 가입자들은 크게 보수와 수수료를 부담합니다. 보수와 수수료는 펀드 상품마다 다르며 이름이 같아도 클래스 하나로 차이가 커 질수 있습니다. 보수와 수수료가 높은 만큼 수익률도 크다면 문제가 없으나 문제는 그렇지 않습니다. 적립식펀드로 투자하기로 마음먹었다면 간과할 수 없는 부분입니다. 각 보수와 수수료 체계를 꼼꼼하게 따져보고 평균 이상의 높은 보수를 받는 곳은 피하는 것이 좋습니다.

- 수수료 : 선취수수료, 후취수수료, 중도환매수수료
- 보수 : 운용보수, 판매보수, 수탁보수, 사무관리보수, 평가보수




적립식펀드를 성공적으로 투자하기 위해서....






적립식 펀드에 대해서 잘 알지 못하는 경우에 적립식 펀드를 적금으로 오해하고 있는 경우도 있습니다. 하지만 펀드와 적금은 엄연히 다른 상품입니다. 적금은 저축상품으로 확정된 이자를 지급합니다. 하지만 펀드를 판매하는 은행 등에서 적립식 펀드를 고객에게 쉽게 설명하고 가입을 권유하기 위해 마치 적금처럼 설명하는곳도 있다는 것이 문제입니다. 매월 일정액을 펀드에 투자하는 방식이 적금과 같아 일반인은 펀드가 수익률이 높은 적금상품으로 알고 있다는 것입니다. 펀드는 고객이 투자한 금액을 주식, 채권과 같은 금융상품 또는 부동산, 천연자원 등에 고객을 대신해 펀드운용사가 운용하는 간접투자상품입니다.


이런 펀드의 성격상 원금보장이 되지 않습니다. 게다가 펀드 운용성과에 따라서는 원금손실까지 발생할 수 있습니다. 하지만 대부분의 펀드 가입자들이 이런 위험에 대해 잘 인지하지 못합니다. 이는 펀드를 적금으로 잘못 알고 있기 때문입니다. 또한 주의에서 펀드를 통해서 돈을 벌었다는 이야기를 듣고 묻지마 투자를 하는 경우도 있습니다. 하지만 펀드가 고액을 투자하지 않은 금융상품이기는 하지만 좀더 자세히 알아보고 신중하게 투자를 해야 합니다. 위에서도 이야기 했듯이 펀드는 원금을 보장하지 않기 때문에 더욱 주의를 기울여야 합니다. 이럴때 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.


부자가 되기 위해서는 재무설계를 잘해야 합니다. 예전에는 전문가의 도움을 받아서 재무설계를 하게되면 큰 수수료를 지불했습니다. 하지만 요즘에는 무료로 재무설계에 대해서 상담해주는 곳이 많이 늘어나고 있습니다. 그 만큼 재무설계는 부자들만이 하는 그런 것이 아닙니다. 누구나 자산을 증식시키고, 목적을 하는 자금을 마련하는데 필요로 하는 것입니다. 금융지식을 넓히고 싶거나, 나에게 맞는 제대로 된 재무설계가 필요하거나, 자신의 재무목표를 어떻게 설정해야 하는지 모른다면 또한 자신이 돈관리가 잘안되고 나도 모르게 새나가는 돈이 많다고 생각 된다면 전문가의 도움을 받아보기를 권해드립니다.


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Posted by 별이~

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