별이의 재테크2012.07.16 06:00
30대 직장인 재테크 방법 및 돈모으는 월급관리 방법 알아보기.

별이와 함께 알아보는 재테크 시간입니다. 예전 포스팅에서 20대 재테크 방법과 노하우에 대해서 알아봤습니다. 이번에는 30대 재테크 방법과 노하우에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 연령에 따라서 중요하게 생각 해야 하는 재테크 방법에는 차이가 있으므로 자신에 연령에 맞는 재테크 방법을 알아두는 것은 큰 도움이 됩니다. 30대에는 재테크에 가장 중요한 시기라고 할수 있습니다. 사회에 나가 가정을 꾸리며 경제활동을 하는 시점이 되기 때문입니다.  30대에는 경제활동을 시작하는 출발점이자 인생의 재무적 기초를 닦아야 하는 주요한 시기가 되는 것입니다.


30대에는 결혼에 대한 계획을 세우거나, 결혼 초기에 해당 하고 부양 가족이 생기게 됩니다. 그러므로 30대에는 결혼 생활로 인한 지출과 주택마련에 대한 저축을 동시에 해야 하는 시기입니다. 뿐만아니라 자녀를 출산하게 되므로 양육비 까지 생각해야 하는 아주 중요한 시기라고 할 수 있습니다. 즉 이 시기에는 무엇보다도 내집 마련을 위한 주택자금, 자녀 양육을 위한 교육자금, 은퇴 이후의 노 생활자금을 착실히 준비해 놓아야 합니다. 30대 에는 지출을 많이 되는 시기이기도 하지만 반대로 재산을 점차 늘려가는 시기이기도 합니다. 아름다운 인생을 위해서 재테크를 잘 해야 하는 중요한 시기가 되는 것입니다.


30대는 재테크 성공을 위한 키를 만들어가는 가장 중요한 시기 입니다. 30대에 종잣돈을 얼마나 만드느냐에 따라 향후 40대, 50대, 그리고 은퇴 이후의 경제적 삶의 질이 크게 달라집니다. 재테크는 가능하면 20대인 사회 초년생때 잘 시작하면 좋지만, 많은 사람들이 사회 초년생 시절부터 재테크에 관심을 갖는 경우가 드뭅니다. 그러므로 30대에 가능하다면 빨리 재테크에 관심을 갖고, 노후를 위해서, 교육자금 및 주택자금 마련을 위해서 노력해야 합니다. 30대 재테크 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.




30대 재무설계에 대한 필수전략






70세 이상의 긴 인생을 살아야 하는 우리들에게 재테크에는 전략이 필요합니다. 나이에 따라서 돈을 굴릴 수 있는 종자돈이 다르고, 투자목표도 서로 다르기 때문에 자신에 나이에 맞는 재테크 전력이 필요합니다. 30대에는 결혼을 하고 자녀를 가지거나 해서 가족을 위해서 재테크에 대해서 조금 더 신경써야 하는 시기 입니다. 30대 재테크에 필요한 재무설계 필수전력에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


투자상품 선택하기.
30대에는 크게 두가지로 분류할수 있습니다. 결혼을 하지 않은 미혼자와 결혼을 한 기혼자 입니다. 이 차이때문에 재테크 방식이 달라지게 됩니다. 결혼을 하지 않은 사람들은 다른 것보다 먼저 결혼자금 마련에 힘을 쏟아야 하는 상황이고, 결혼을 한 사람들이라면 주택마련, 자녀교육비 마련, 노후준비를 위해 장기성 금융상품에 관심을 가져야 합니다. 30대의 공통적으로 관심을 가져야 할 사항은 단기, 중기, 장기로 나누어 목적자금 마련을 위해 노력해야 하며, 복리상품이나 비과세 등 장기적으로 수수료의 부담이 없는 금융상품을 선택하는 것이 좋습니다.


저축을 최대한 늘리기.
30대재테크에서 기본적으로 알아둬야 하는 사항은 바로 저축액을 크게 늘려서 목돈마련 하는데 힘쓰는 것이 중요합니다. 전문가들은 기본적으로 급여의 절반 이상을 저축할 것을 권하며, 가장 기본적인 재테크는 절약이라는 말이 있듯이 지출관리에 신경을 쓰도록 해야 합니다.


질병과 상해 발생을 미리 대비하기.
항상 예상한데로만 지출이 되면, 가계경제는 큰 문제가 없을수 있습니다. 하지만 그렇지 못한 경우가 대부분입니다. 갑작스러운 지출로 가계경제가 힘든 경우는 대부분 갑작스러운 질병 또는 사고 때문입니다. 예상하지 않았던 질병 및 상해로 인하여 그동안 어렵게 모아둔 자금을 써야 한다면 가계경제는 힘들어 지고, 재테크에도 큰 혼란을 겪게 됩니다. 이러한 위험에 대비하기 위해 최소 질병이나 상해로 인한 치료비를 보장해주는 의료실비보험 하나쯤은 꼭 가입해 두는 것이 안정적인 생활을 유지하는데 도움이 되며, 가장의 경우 갑작스런 사고로 인해 부재 시 남겨진 가족들을 위해 종신보험이나 정기보험에 가입해두는 것이 좋습니다. 이를 대비하기 위해서는 매달 소득의 10%정도가 적당합니다.


가계부채를 적절히 조정.
가계부채가 심각한 사회문제의 하나로 대두되고 있습니다. 전문가들이 권장하는 것은 아무리 대출이 많아도 년 소득의 40%를 넘으면 안된다고 합니다. 물론 대출이 필요한 경우는 있지만, 무리해서 대출을 받을 경우 이자만 갚아나가는 악순환이 계속되고 자산불리기가 힘들뿐만 아니라 재테크를 아예 하지 못하는 가계상황을 초래하게 되기도 합니다. 대출금리, 대출금액, 수수료 및 기간 등 대출조건을 꼼꼼히 따져보고 결정해야 합니다.




30대 재테크를 잘하기 위한 통장쪼개기.





통장쪼개기가 재테크를 위해서 가장 기본적인 것이라는 이야기를 많이 들었을겁니다. 30대 재테크에도 통장쪼개기는 가장 기본이 되는 것입니다. 통장을 쪼갠다는 것은 정확히 말하자면 지출과 사용 용도에 따라 통장을 여러 개 만든다는 것입니다. 통장 하나로 수입과 지출을 관리 하게 된다면 돈이 얼마가 들어와서 어디로 얼마가 빠져 나가는 가를 알기 힘들기 때문입니다. 즉, 수입과 지출을 쉽게 알아볼수 없게 됩니다. 통장 쪼개기는 이것을 해결해주는 좋은 방법이 되는 것입니다. 통장쪼개기를 통해 지출을 관리할 수 있고, 동시에 자신에게 필요한 예산 세우기를 할 수 있기 때문입니다.


통장쪼개기가 필요한 이유
- 수입과 지출을 쉽게 알아볼수 있다.
- 소비를 억제하는 역활을 한다.
- 틈새로 나가는 돈을 체계적으로 관리할수 있다.
- 숨어있는 투자여력을 찾아주는 효과가 있다.


통장이 돈이 쌓일 틈이 없는 사람들이라면 굳이 번거롭게 통장을 왜 나눠야 하는 것인지 의문이 남을 것입니다. 하지만 그렇지 않습니다. 돈의 목적에 따라 통장을 구분하며 주머니의 돈이 이리저리 옮겨 다니지 않도록 하는 것이 자산관리의 기본이라고 합니다. 재테크의 기본으로 알려져있는 통장쪼개기가 필요한 이유는 통장쪼개기가 재테크의 수비수 역할을 해주기 때문입니다. 통장나누기는 자금의 틈새로 빠져나가는 돈을 막고 체계적으로 관리할 수 있는 시스템을 만들어줍니다. 또한 통장쪼개기를 하게 되면, 자신의 수입과 지출을 한눈에 알아볼수 있고, 가계부를 적지 않더라도 나의 고정지출, 변동지출까지도 눈으로 확인할 수 있어 재테크에 큰 도움이 됩니다.


많은 사람들이 재테크에 노력하고 있지만 재테크에 실패하는 것은 쓰고 나서 남는것을 저축하려는데 있습니다. 통장쪼개기를 하게 되면 이러한 원인 때문에 재테크에 실패하는 것을 막아줍니다. 그것은 통장쪼개기가 소비를 통제하는 역활을 하기 때문입니다. 그것은 통장쪼개기가 지출과 저축주머니가 따로 나눠져 있기 때문입니다. 이는 숨어있는 투자 여력을 찾아주는 효과도 있습니다. 가계부 쓰기도 쉽지 않은 현대인들에게 통장나누기는 저축을 늘릴 수 있는 좋은 방법이면서 투자금액을 늘리기 위한 첫 번째 방법이라고 할수 있습니다.

[이전글] 통장쪼개기 방법  - 통장쪼개기 통한 월급통장 재테크 잘하는 방법. 재테크 노하우




주택자금, 교육자금 마련하는 30대 재무설계 방법






포트폴리오를 짜서 계획적으로 실행
30대 들의 취업과 결혼 시기는 점점 늦어지고 있습니다. 40대가 되면 사실상 저축이 힘든 시기입니다. 아이들의 사교육비 그리고 퇴직 시기는 빨라지고 평균수명이 늘면서 길어진 노후에 대한 준비가 경제적 부담으로 작용하기 때문입니다. 30대 시기에는 준비와 실천력에 따라 남은 인생을 좌우할 수 있기 때문에 재무목표로 주택 구입자금, 자녀 교육자금, 노후 생활자금 준비를 꼽을 수가 있습니다.재무목표 달성을 위해서 흔들리지 않는 구체적이고 꼼꼼한 재무설계가 필요합니다. 목표 달성을 위한 가장 기본은 소비를 줄이고 저축을 늘리는 것입니다. 소득의 절반이상을 꾸준히 저축하고 투자하는 습관을 들여야 하고, 30대 필수 금융상품에 빠짐없이 가입해야합니다. 30대 필수 금융상품으로는 내집 마련을 위한 주택청약저축, 노후 준비를 위한 연금보험, 위험 보장을 위한 종신보험을 말합니다. 금융상품에 투자할 때 안정성만을 따지지 말고 연 7~8%의 수익률을 목표로 하는 적립투자, 분산투자, 장기투자의 원칙을 지켜서 투자해 봅시다. 비과세 상품을 이용하는 것도 하나의 방법입니다.


주택마련 자금, 교육자금 다른 곳에 투자
내집 마련은 서두르지 말고 합리적으로 결정해야 합니다. 주택자금 마련으로 7년 이상의 준비기간을 생각한다면 월 납입금에 따라 연 300만원 소득공제가 가능한 주택마련장기저축을 선택할 수 있고, 소득공제 혜택과 함께 좀 더 높은 수익을 원한다면 장기주택마련펀드에 투자해도 좋습니다.10년 이상의 장기투자를 생각한다면 변액유니버셜보험도 고려할 수 있습니다. 자금이 필요하면 중도에 찾을 수도 있고 추가 납입 등으로 관리가 편하며 펀드 변경을 통해 주식과 채권 비율을 조정할 수 있습니다. 10년 이상 투자하면 비과세 혜택이 있어 언제든지 입,출금이 자유로운 비과세 통장으로 사용할 수 있습니다.소득공제 혜택이 있는 주택마련장기저축 & 변액유니버셜보험을 적절히 나눠 가입하는 것도 좋은 방법입니다. 통계청 자료에 따르면 자녀 1인당 양육비용으로 2억 8000만원 가량이 드는 이 많은 돈을 마련하는 방법으로는 조금씩 준비하는 것 밖에 없습니다.교육자금 마련으로는 긴 안목에서 투자할 수 상품을 골라야 합니다. 대략 15~20년 후 투자할 수 있는 장기 적립식 펀드, 어린이 변액보험을 활용하는 것이 좋습니다. 금리가 상당히 낮은 은행 적금을 고수하는 것은 현명한 방법이 아니므로 은행보다 높은 수익률을 얻을 수 있는 저축은행의 정기적금에 눈에 돌릴 수 있습니다. 단, 조건으로 금융회사별로 예금자 보호가 가능한 5000만원 한도를 넘지 않아야 합니다.


연금저축보험과 변액연금 활용
노후 준비는 빠를수록 좋습니다. 자신이 목표하는 노후생활에 맞는 연금 규모를 계획을 했다면 하루라도 빨리 서둘러야 합니다. 일찍 준비할수록 장기 투자에 의한 복리 효과를 최대한 누릴 수 있습니다. 노후 준비 대책의 3층 연금구조가 국민연금, 퇴직연금, 개인연금입니다. 국민연금은 최소한의 노후 보장을, 퇴직연금은 기본적인 생활을, 개인연금은 보다 여유 있는 노후를 준비하는게 목적입니다. 국민연금은 소득대체율이 낮은 편이고 퇴직연금은 개인에 따라 편차가 있고 개인연금으로 부족한 금액을 보완해야 합니다. 노후 준비를 위한 대표적인 상품은 연금보험입니다. 소득공제 혜택은 없지만 다양한 세제 혜택이 있는 일반연금보험과 세제 혜택에 따라 소득공제 혜택이 있는 연금저축보험으로 구분됩니다. 다시 일반연금보험은 공시이율로 적립금을 쌓아줘 안정성이 좋은 공시이율형 연금보험과 주식,채권 등에 투자하는 실적배당형 상품인 변액연금보험으로 나뉩니다. 30대 직장인이라면 소득공제 혜택을 활용해 연금저축보험, 변액연금보험으로 나눠 준비하는 것이 좋습니다. 연금저축보험에 매월 33만원씩 불입하면 연간 400만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있는 큰혜택이 있고 공시이율형 연금보험보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 변액연금보험에 가입하는 것이 좋습니다. 노후준비 금액으로는 월 소득의 15~20%안팎이 적당합니다. 시중금리를 반영하는 공시이율형 연금보험은 노후 연금의 실질적 가치를 지키기 어렵고, 변액연물가상승률 이상의 수익률을 기대할 수 있는 변액연금보험은 일시적이고 수익률이 좋지 않더라도 장기 투자에 따라 충분히 만회할 수 있습니다.


종신보험으로 재무설계 기초 튼튼히
모든 재무설계에서 기초공사라 할 수 있는 보장계획은 꼭 필요한 부분입니다. 생각지도 못한 가장의 사망은 가족 구성원의 삶을 위협하는 가장 큰 위험입니다. 가장의 위험 대비를 위한 대표적인 상품은 종신보험이고 사망원이과 시기에 관계 없이 보장돼 가정의 마지막 버팀목 역할을 합니다. 일반적으로 연소득의 5배 정도를 가입하는 것이 적당하며 보험료가 부담스럽다면 저렴한 정기보험을 활용하는 것도 좋습니다. 종신보험은 노후에 연금보험으로 전환할 수도 있습니다. 가장의 종신보험 외에 배우자,자녀를 위한 가족의 보장성 보험료(건강보험, 실손보험)는 월 소득의 8~10% 수준이 적당합니다. 비상 예비자금을 적절히 준비하는 것도 매우 중요한데 은행의 MMF계좌와 입출금이 자유롭고 단기간 예치해도 이자를 받을 수 있는 증권회사 CMA계좌가 좋습니다. 매월 총 지출의 3~6개월에 해당하는 금액을 준비하는 것이 적절합니다.




30대 재테크에서 알아야 할 cma 통장





CMA통장은 자산관리 통장입니다. 여유자금을 맡겨두기에 좋고, 공과금 등 기타 돌발상황을 대비한 비상금 축적에도 좋습니다. CMA통장은 단기투자 상품으로 맡겨두면 증권사에서 양도성 예금증서, 국공채등의 채권에 투자하여 고객에게 수익을 돌려주는 단기투자 상품입니다. CMA통장의 장점은 은행보다 높은 수익률과 수시입출금이 자유롭고, 다양한 금융서비스를 받을수 있다는데에 있습니다. CMA통장의 장점은 수시입출금이 자유로운 보통 은행통장처럼 입출금이 자유로우면서도 금리가 은행보다 높다는 것입니다.


CMA통장의 장점
보통 CMA통장은 성격이 유사한 은행의 자유입출금 통장과 비교합니다. 은행 자유입출금 통장과 비교한 CMA통장의 장점은 이율이 높고, 이자지급방식 면에서 유리하다는 것입니다. 수시입출통장의 경우 대개 3달 혹은 6달의 이자가 계산되는 반면에,  CMA통장은 1주일 혹은 1일 단위로 이자가 계산됩니다. CMA통장은 자금을 단기간으로 보관하면서도 상대적으로 높은 이자를 지급 받을 수 있는 장점이 있습니다.


또한 단 하루만 맡겨도 이자를 지급하는 증권사의 대표적인 금융상품입니다. 특히 초단기자금을 활용하기에 적합한 상품입니다. CMA는 증권사에서 가입 가능한 상품으로 단 하루만 맡겨도 연 3.2% 확정금리를 받을 수 있습니다. 1년 은행의 정기예금이율이 4%대로 저금리가 이어지고 있는 상황에서 CMA는 단기 유동성을 제공해줄 뿐 아니라 다양한 자산과 연계한 투자가 가능하도록 합니다. 따라서 상대적으로 높은 수익률에 편리한 금융 서비스 혜택을 받을 수 있는 CMA를 월급통장으로 활용해 재테크, 즉 자산관리를 시작해야 합니다.


또한, CMA를 월급통장으로 활용할 경우, 이체출금수수료 등 수수료 면제, 신용카드.체크카드 서비스 및 자동납부.자동이체 서비스 등 다양한 금융서비스를 받을 수 있습니다. 이러한 장점이 있는 금융상품임에 틀림없지만 이작 관심이 없는 사람들도 많습니다. 재테크를 위해서 더욱 관심을 갖고 노력해야 합니다.


이전글 - CMA통장 추천 통한 돈모으는 방법. CMA금리비교와 단점



무료재무설계를 활용한 현명한 30대 재테크 방법






30대 재테크 방법에 대해서 알아봤습니다. 30대에는 내집마련이나 결혼 또는 출산 등으로 큰 규모의 목돈이 들어가는 경우가 많습니다. 따라서 20대에 마련한 종잣돈을 30대에는 목돈으로 만들어야 하는데, 종잣돈의 손실을 최소화하면서 큰돈을 만들수 있는 수익성을 내기 위해서는 고수익 자산과 안전자산에 골고루 분산투자하는 포트폴리오를 짜야 합니다. 하지만 개인이 혼자서 하기는 어려운 것이 사실입니다. 혼자서 이런것들을 하기 위해서는 재테크에 대한 공부가 필요합니다. 이럴때 무조건 혼자 재테크에 대해서 공부하기 보다는 전문가의 도움을 받는 것도 필요합니다. 또한 부자가 되기 위해서는 즉 재테크를 잘하기 위해서는 재무설계를 잘해야 합니다.


재무설계란? 인생에 있어 자신이 목표로 하는것과 경제적으로 이루어야할 부분, 또 목표를 이루기 위한 투자 등 여러가지가 포함된 계획을 체계적으로 수립하고 실행하는 과정을 말합니다. 재테크에 대해서 잘 모르는 사람이 혼자서 재무설계를 하기란 쉽지 않습니다. 하지만 재무설계는 돈을 모으기 위해서 꼭 필요한 부분입니다. 이럴땐 전문가의 도움을 받아 보는 것이 좋습니다. 예전에는 전문가의 도움을 받아서 재무설계를 하게되면 큰 수수료를 지불했습니다. 하지만 요즘에는 무료로 재무설계에 대해서 상담해주는 곳이 많이 늘어나고 있습니다. 그 만큼 재무설계는 부자들만이 하는 그런것이 아닙니다.


돈을 모으고, 부자가 되기 위한 재테크에 있어서 가장 필요한 것은, 바로 적절한 재무계획입니다. 30대 재테크에서는 자녀의 교육자금에서 부터 장기적으로는 은퇴준비까지 해야 합니다. 잘 짜놓은 계획은 미래의 재무적 목표달성에 길잡이가 될 수 있습니다. 전문가의 재무설계 상담은 재테크 지식도 늘려주는 좋은 역활을 하므로 올바른 재테크 습관과 부자가 되기위한 분들은 꼭 받아보기를 권합니다.


<참고> 30대 성공하는 재테크를 위해서는 무료재무설계를....
재무설계는 부자들보다 서민층에서 더욱 필요한 부분입니다. 수입이 적고, 경제적으로 어려움이 있을수록 재무진단과 재무설계를 통해서 가계금융의 안전적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고, 장기적으로 내집마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해야 하기 때문입니다. 누구나 자산을 증식시키고, 목적을 하는 자금을 마련하는데 필요로 하는 것이 재무설계의 활용입니다. 금융지식을 넓히고 싶거나, 나에게 맞는 제대로 된 재무설계가 필요하거나, 자신의 재무목표를 어떻게 설정해야 하는지 모른다면 또한 자신이 돈관리가 잘안되고 나도 모르게 새나가는 돈이 많다고 생각 된다면 전문가의 도움을 받아보기를 권해드립니다.

리더스리치 - 무료 재무설계상담, 연령별 재테크 상담, 목적자금마련, 포트폴리오 제공



저작자 표시 비영리 변경 금지
신고
Posted by 별이~

티스토리 툴바