별이의 재테크2012.07.23 06:00
내집마련을 위한 재테크 방법과 재테크 노하우 알아보기.

별이와 함께 알아보는 재테크 시간입니다. 이번에는 내집마련을 위한 재테크 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 대한민국에 사는 사람들의 꿈이라고 하면 내집마련이라고 할수 있습니다. 부동산 경기가 좋지 않아서 집을 사면 손해를 본다는 이야기가 들려도 많은 사람들의 마음속에서 내집마련의 꿈은 사라지지 않습니다. 그도 그럴것이 내집이 있다면 앞으로 어떻게 되든 일단 든든한 마음이 생기는 것은 어쩔수 없기 때문입니다. 걱정없이 살 수 있는 집이 있다는게 얼마나 행복한 일일까? 내집이 있다는것은 생각만 해도 가슴떨리고 좋은일입니다.


매월 나가는 월세 혹은 대출금 이자에 한숨만 늘어가는데 서민의 마음 아는지 모르는지 매 년 부동산 가격은 하늘 높은줄 모르고 오르기만 합니다. 서울을 기준으로 평균 내집마련에 12년이 소요된다고 하니 일반 월급쟁이가 내집을 갖기 위해서는 복권에 당첨되지 않는 이상 힘들다라고 생각되는 것도 사실입니다. 하지만 분명히 일반 월급쟁이가 내집마련을 하는 사람도 있습니다. 그만큼 내집마련을 하는 방법이라던지 내집마련을 하는 재테크 노하우가 분명히 있을것입니다. 내집마련은 다른 사람이야기라고 생각하기 보다는 천천히 실천해가야 합니다.


이번에는 내집마련을 위한 재테크 노하우에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 누구나 결혼을 하고 나서 제일 관심을 갖는 것이 내집마련입니다. 부모로부터 독립을 하고, 사회생활을 시작하고, 사랑하는 배우자를 만나서 결혼을 하면 누구나 관심을 갖는 꿈이 바로 내집마련인 것입니다. 하지만 내집을 마련한다는 것이 쉬운것 만은 아닙니다. 요즘은 도로가 잘 되어 있어서 내집마련을 꼭 서울에서만 고집할 필요는 없습니다. 경기권으로 눈을 돌려도 내집마련이 조금은 수월해지기도 합니다. 내집마련 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 




내집마련은 주택청약종합저축이 먼저입니다.






내집마련이라는 것은 대한민국의 보통 아빠, 엄마라면 누구나 가지고 있는 소망입니다. 하지만 서울에서 내집마련을 하려면 보통 12년이 걸린다는 소식이 들립니다.매월 대출금 이자에 한숨만 늘어가는데 매년 부동산 가격은 하늘 높은줄 모르고 오르고 있습니다. 내집마련이 꿈인 우리 서민들은 한숨 지을수 밖에 없습니다. 하지만 한숨만 짓고 포기할수는 없습니다.  내집마련이 꿈이라면..... 포기하지 않고 내집마련을 위해서 조금씩 노력해야 합니다. 내집마련은 어렵지만 불가능 한것은 아닙니다. 내집마련을 위한 주택청약종합저축에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


내집마련의  꿈을 갖고 있고, 그 꿈을 이루고 싶다면 가장먼저 해야 할일은 주택청약종합저축을 되도록 빨리 시작하는 것입니다. 20대에 준비해야하는 재테크 상품 중 에서도 내집마련을 위해서 청약통장의 가입은 꼭 필요한 상품이기도 합니다. 쳥약경쟁이 치열한 지역에서는 청약통장 가입기간에 따라서 당첨여부가 결정되는 일이 많기 때문입니다. 또한 주택청약종합저축은 청약 대상 주택을 청약할 때 결정을 하게 됩니다. 특히 신혼부부 요건 등에 해당되는 특별 대상자들에게는 2년 이후 청약 1순위에 해당되기 때문에 활용가치가 높습니다.


 구분  청약저축 청약부금   청약예금  주택청약종합저축
 대상지역  전국  시군지역(103곳)  시군지역(103곳)  
 가입대상  무주택 세대주  20살이상 개인  20살이상 개인  
 저축방식  매월 일정액 불입  매월 일정액 불입  일시불 예치  일시불 에치 또는 일정액 불입
 저축금액  월 2 ~10만원  월 5 ~ 50만원  200 ~ 1500만원  월 2 ~ 50만원
(청약저축으로만 구입할수 있는 주택에 청약할 경우 매월 10만원 까지만 인정)
 대상주택 85㎡ 이하 공공기관 건설 주택 등
민간건설 기름지원 중형주택(60~85㎡)
 85㎡ 이하 민영주택
민간건설 기름지원 중형주택(60~85㎡)
 모든 미영주택
민간건설 기름지원 중형주택(60~85㎡)
 모든주택
 1순위자격 가입2년이상
24회 이상 납부
 가입2년이상(청약예금 상당액 불임)  가입2년이상(지역별 예치금 예치)  주택 청약때 해당 주택에 해당하는 규정적용
자료: 국토해양부





내집마련을 위한 기초 재테크 노하우






보통 일반 회사원들의 경우 평규적인 수익으로 자녀교육, 생활비용을 제외하면 내집마련이 힘든것이 보통입니다. 하지만 내집마련이 힘들다고 해서 포기해서는 안됩니다. 힘들더라도 내집마련의 꿈을 더욱 빠르게 하기 위해서 노력해야 합니다. 내집마련을 위한 재테크를 얼마나 잘 하느냐에 따라서 내집마련의 꿈이 몇년을 빨라질수 있는 것입니다. 이번에는 내집마련을 위한 기초 재테크 노하우에 대해서 알아보도로 하겠습니다.


내집마련과 재테크의 관련성
내집마련을 재테크의 관점에서 봤을때 두가지로 나눌수 있습니다. 하나는 시세 차익을 위한 장기 투자개념이고, 다른 하나는 내집마련을 통한 주거안정과 기회비용의 확보입니다. 주택가격의 하락은 전셋값 인상, 혹은 월세 전환이라는 풍선효과를 가져오며 전세의 경우 원금손실은 없지만 현재의 추세를 보면 계약 갱신 때의 인상폭을 반영하여 대비해야합니다. 또한 월세의 경우 채무와 비슷한 상황이 되게 되는 것입니다. 또한 자신이 원하지 않아도 이사를 자주 가게 되니다. 이사비용도 인상이 되는 추세입니다.


주택경기와 매입시기를 위한 내집마련 준비
대부분 내집마련을 위한 집구입을 할 때 무리하게 대출을 받아서 하는경우가 많습니다. 하지만 무리한 대출을 통해서 내집을 마련하면 안 됩니다. 내집마련은 계획적인 준비가 필요합니다. 내집마련을 위한 투입비용이 무주택의 경우 상실되는 기회비용을 극복할 수 있기 때문에 개인마다 시기와 목적자금에 맞게 실행하는 것이 중요합니다. 결국 지금 집을 당장 구입하라는 것이 아니라 적정 순간에 내집마련을 할 수 있도록 차근차근 준비를 할 필요가 있습니다. 주택 매입시기에 대한 구체적인 방법으로는 재무설계를 통해 전반적인 부분에 걸친 사안이므로 전문적인 상담과 도움이 필요하다 할 수 있습니다.


내집마련 자금계획
내집마련 자체만 봤을 떄 재테크의 개념보다는 안정적인 주거환경 측면이 강하다고 할수 있습니다. 전세자금, 월세 전환, 이사비용의 로스를 줄인 잉여자금 투자 측면에서는 안정적 재테크의 기초라고 할 수 있는 것입니다.  다시말해서 주거안정과 재테크 측면은 시세차익을 위해 집을 마련하는 것이 아닌 평생 주거개념과 전세금, 월세 인상폭, 이사비용의 잉여자금을 활용하는 것을 말하며, 노후에는 다른 노후대책과 최후의 보류로서 주택연금활용가능성 등을 말하는 것입니다.




내집마련을 위한 장기주택 마련 저축 상품은 어떨까?






장기저축 상품에 가입하고자 하는 사람이거나 내집마련을 위해서 적금상품에 가입을 하고자 한다면 7년 이상 장기저축시에 비과세혜택도 볼 수 있는 장기주택마련저축 금융상품을 눈여겨 보는 것은 어떨까 생각합니다. 물론 장기주택마련저축이 소득공제 혜택이 없어지기는 했지만, 7년 이상 장기저축시에 비과세혜택을 볼수 있기 때문에 내집마련을 위해서 도움이 되는 상품임에는 틀림없습니다. 장기주택 마련저축 상품에 대해서 자세히 알아보겠습니다.


장기주택 마련저축 가입조건
만 18세 이상으로서 가입 당시 아래 사항에 해당되는 경우라면 장기주택마련저축 가입조건에 해당됩니다
- 무주택 세대의 세대주
- 가입 당시 주택의 기준시가가 5천만원 이하인 주택을 한 채만 소유한 세대이 세대주
- 국민주택 규모 이하의 주택으로서 가입 당시 주택기준시가가 3억원 이하인 주택을 한 채만 소유한 세대의 세대주


장기주택 마련저축을 활용한 주택자금 대출 활용
장기주택마련저축은 무주택자 또는 소형주택을 소유한 서민들 내집마련의 꿈을 돕기 위한 자유적립식 장기저축 상품입니다. 장기주택마련저축을 통해서 주택구입이나 신축자금을 장기로 대출받을 수 있는 특별우대 상품이라 부르기도 합니다. 주택자금 대출을 할 때에는 대출금액이 내가 낸 저축원금과 이자 합계액의 최고 2배 이내까지 가능합니다. 또한 대출기간은 저축기간에 따라 20년이상~33년이내까지 가능합니다. 대출상환방법은 원리금 균등분할상환이며, 대출자격은 가입후 만 5년이상 경과, 대출신청일 현재 연체가 없는자에 한하여 입니다. 장기주택마련저축은 저축과 함께 대출 조건이 좋은 상품이라 할 수 있습니다.




내집마련을 위한 노하우






내집마련의 꿈을 도와주는 금융상품과 기초적인 방법에 대해서 알아봤습니다. 이번에는 내집마련의 노하우에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 내집마련은 쉽지 않은 것으로 재테크노하우가 필요합니다. 단순히 열심히 돈을 모으는 것에서 벗어나서 좀 더 발전적이고, 현명하게 자신에게 알맞은 금융상품을 선택하고, 그 금융상품을 어떻게 이용하느냐에 따라서 결과는 엄청난 차이가 있습니다. 이번에는 내집마련을 위한 노하우에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


청약통장은 필수
내집마련의 꿈이 있다면 청약 통장은 하루라도 빠르게 만드는것이 좋습니다. 즉 청약통장은 빨리 만들수록 유리하며 청약 가점제에 가입기간이 17점 무주택 기간은 32점, 부양가족에 따른 점수가 35점으로 구성됩니다. 그렇기 때문에 빨리 만들어서 점수를 높이는 것이 좋습니다. 또한 쳥약통장의 금액은 2~10만원이 적당합니다. 청약통장 뿐만 아니라 결혼을 했다면 통장은 합치는 것이 바람직합니다.


내집마련시 대출 비율
현재 집을 가지고 있는 사람들 중에 순순히 자신의 자금만으로 내집을 마련한 사람은 거의 없다고 할수 있습니다. 물론 자신이 모은 자금만으로 구입할 수 있다면 좋겠지만 대부분은 어느 정도 대출을 감안하고 내집마련을 하는것이 대부분입니다. 이때 미리 월급통장을 이용해 주거래 은행을 만들어 놓거나 해당 은행의 카드를 이용하는 등 미리미리 대출과 신용에 대해서 준비해 놓으면 내집마련을 할때 상당히 도움이 됩니다. 주택금융공사의 모기지론도 있고 시중은행의 주택담보대출도 있기 때문에 이자가 저렴한 곳을 알아보시기 바랍니다. 물론 대출을 알아볼때 무모한 자신감에 무리한 대출은 절대 피해야 합니다.


월세라면 꼭 전세자금이 먼저
월세라면 당장 내집마련을 위한 자금 보다는 전세자금을 위한 자금이 먼저 입니다. 월세를 대출로 따져도 이율이 높은 편이라서 지금 월세에 있다면 당분간 전세자금을 모으는것이 좋습니다. 조금 저렴한 지역이나 불편하더라도 최대한 전세자금을 먼저 모은 후 월세로 나가는 돈을 모으는 것이 내집마련을 조금이라도 앞 당길수 있는 좋은 방법이 되는 것입니다.


위험관리를 위해 보험은 필수
재테크에 대한 이야기가 나올때면 빠짐없이 나오는 것이 하나 있습니다. 그것은 바로 위험관리를 위해서 보험을 가입해야 한다는 것입니다. 도대체 재테크와 보험가입이무슨 상관인데 이런 이야기를 하는 것일까? 그 이유는 아프거니 예상치 못한 사고가 발생했을 경우 내집마련은 물론이고 일하는데 지장이 생기므로 여유자금을 따로 준비했더라도 장기간 입원이나 수술을 해야 한다면 큰 돈이 필요하기 때문입니다. 더군다나 외벌이 가장이 이런 상황이 됐는데 보험하나 없다면 당장 급한 병원비 내느라 그 동안 모아놓은 돈이 흩어질 수 있기 때문에 보험은 필수로 가입하는 것이 좋습니다.


자신이 이사 갈 곳 미리 정하기.
내집마련을 위해서 계획하고 어느정도 진행중이라면 자신이 이사 갈 곳을 미리 알아보는 것이 좋습니다. 집을 알아 볼 때는 인터넷으로 시세를 확인하고 실제를 방문해보고 대중교통도 이용해보고, 운동 삼아 근처를 배회해 보면서 편의시설은 잘 되어있는지 학군은 어떤지 사기 전에 미리 조사해보는 것이 좋습니다. 또한 매매할때는 위치와 물의 수압, 누수나 곰팡이 여부, 집의 빙향, 햇볕이 잘 드는지 살펴봐야 합니다.


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인터넷으로 무료재무설계를 하는 사이트가 있습니다. 무료재무설계란 편생에 필요한 자금의 규모가 얼마이고, 현재 자산과 부채, 매월들어오고 나가는 돈의 흐름을 정확하게 판단하는 일입니다. 내집마련을 하고 싶고 돈을 모으고 싶지만 생각처럼 쉽지 않습니다. 한달 수입으로 생활하기에도 빠듯하기 때문입니다. 이럴때 무료재무설계 사이트를 활용한다면 내집마련에 더욱 가까워질수 있습니다.

내집마련 자녀교육비, 노후자금을 잘 준비하고 싶거나, 과소비를 하는것도 아닌데 돈이 항상 빠듯하거나 사교육비와 주택대출금 때문에 노후대비는 꿈을 못 꾸고 있다면.... 그럴만한 이유가 있습니다. 또한 개인마다 재태크 환경도 틀리고 여러가지 환경에 차이가 있습니다. 무료재무설계를 통한 상담은 개인에 재테크 환경을 파악하여 자신이 잘 알지 못하게 새어나간 돈이라든가, 자신이 필요한 금융상품 등 좋은 정보를 파악할수 있습니다.

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Posted by 별이~

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