별이의 인슈랑스2012.08.02 06:00
비갱신형 암보험 비교를 통한 저렴한 암보험 추천상품 알아보기.

별이와 비갱신형 암보험에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 암보험은 국민보험이라고 불리울 정도로 많은 사람들이 관심을 갖는 보험상품입니다. 성인 3명 중에서 1명이 각 종 암진단을 받을 정도입니다. 이것은 33%의 발병률을 갖고 있다는 것이기 때문에 암보험에 많은 관심을 갖는 것은 당연하기도 합니다. 또한 이러한 암보험은 비갱신형 암보험으로 알아보는 것이 좋다는 것은 널리 알려져 있습니다. 암보험을 비갱신형 암보험 추천상품으로 가입해야 하는 이유는 인상없이 매 달 일정한 보험료를 납입하기 때문에 보험료 갱신에 따른 인상부담을 줄일 수 있기 때문입니다.


많은 보험 상품들이 있지만 비갱신형 암보험 상품은 가장 많이 가입하는 의료실비보험과 더불어 가장 많은 가입이 이루어지고 있는것이 사실입니다. 의료기술이 발전하면서 과거에 비해 암에대한 생존율이 높아져가고 있지만 근간이되는 암에대한 발병률까지 함께 개선되지는 못하고 있습니다. 잦은 음주와 흡연 또는 올바르지 못한 식생활의 변화로 암의 발병률은 오히려 증가하는 하고 있습니다. 암에 대한 치료는 나아지고 있지만, 발병률은 줄지 않는 다는것입니다.  또한 암의 발병시 장기간에 걸쳐 고액의 치료비용이 들기 때문에 암에 대한 대비를 하는 것은 상당히 중요합니다. 


암보험은 성인 3명중 1명이 걸린다는 질병에 대해서 미리 대비를 하는 것입니다. 그런데 이러한 암보험을 가입할때 무조건 저렴한 보험상품만 찾는다면 나중에 제대로된 보장을 받지 못할 위험이 있을수 있기 때문입니다. 반대로 보장내용이 무조건 좋다고 해서 비싼 상품을 가입하게 된다면 중도해지의 위험이 있기 때문에 좋지 않습니다. 보험 상품을 선택 할때는 나에게 필요한 보장내용이 포함되면서 그 중에서 최대한 보험료를 줄일 수 있는 상품을 선택하야 합니다. 이번에는 비갱신형 암보험 비교를 통한 저렴한 가입방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.




암보험의 빠른가입의 중요성






질병에 대한 사망률 1위는 암입니다. 그만큼 암에 대한 대비는 빠르게 하는 것이 좋습니다. 이러한 이유에서 많은 전문가들이 암보험은 빨리 알아보는 것이 좋다고 이야기 합니다. 암보험을 빨리 알아봐야 하는 이유는 하루라도 젊었을때 가입해야 암보험을 조금이라도 저렴하게 가입 할수 있기 때문입니다. 나이가 들어감에 따라서 암에 대한 발병률이 높아지기 때문에 보험료가 올라가는 것은 당연합니다. 가능하다면 비갱신형 암보험으로 젊었을때 가입한다면 보험료가 절약되는 최고의 방법입니다. 또한 보장내용이 축소되고 있는 암보험을 조금이라도 좋은 보장내용이 있는 보험상품으로 가입 할수 있기 때문입니다. 자세히 알아보도록 하겠습니다. 


암보험을 하루라도 빨리 가입해야 하는 이유
- 암보험을 조금이라도 저렴하게 가입할수 있기 때문.
- 암보험을 조금이라도 좋은 보장내용으로 가입할수 있기 때문.


보건복지부에서 조사한 평균수명까지 생존시 암이 발생활 확률은 우리나라의 평균 기대수명은 77세인데 평균수명까지 생존 시 암발생 위험은 25.6로 인구 4명당 1명 꼴로 암발생 위험이 있다는 연구 결과가 있습니다.  인구 4명당 1명이라는 확률로 사망을 한다는 것은 사망원인이 거의 대부분이 암이라고 해도 과언이 아닙니다. 가족 중에 암으로 고톧 받은 분이나 지인 중에 암으로 고통 받은 분들은 쉽게 찾아볼수 있습니다. 이 만큼 암은 언제 누구에게 올지 모르는 질병임이 틀림 없습니다. 이렇게 4명중 1명 정도가  암이 발생하는데 암보험은 판매종류를 한다거나 보험료가 인상되거나 보장이 축소 되고 있습니다. 암보험 보험료 인상과 보장축소는 계속되고 있습니다.


대부분의 암보험 상품은 보험료가 예전에 비해 많이 올랐습니다. 암보험의 경우 보험사가들이 손해율이 높아 대형 보험사의 암보험 판매를 중단하였습니다. 아직 판매중인 보험사의 경우는 보험료 인상 뿐 아니라 보장축소가 계속 될 것 으로 보여집니다. 또한 암보험의 경우 계약일로 부터 90일이 경과 되어야 보장을 받을수 있습니다. 그것 뿐 만 아니라 대부분의 보험사들은 가입 후 1~2년 이내에 암진단을 받아도 보험금의 50%만 보장해주는 등 가입한지 얼마 안되었을경우 보장금액을 제한적으로 지급합니다. 암보험 가입을 생각 하고 있다면 하루라도 빨리 가입을 해야 합니다. 하루라도 빠른 암보험 가입은 좋은 암보험 상품을 선택할수 있으며, 언제 찾아올지 모르는 암에 대한 대비를 확실히 할 수 있습니다.


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보험상품을 비교할 경우 보험비교 사이트 한곳에서만 받는 것보다... 두곳 모두에서 비교리스트를 받아보는 것이 좋습니다.  한번 가입하면 해지하면 손해가 있는 만큼 두곳 모두 비교해서 자신에게 적합한 상품을 선택하는데 있어 여러가지로 유리합니다.




암보험의 보장하는 부분 알아보기.






암보험의 이름만 들어도 이 보험상품이 어떠한 것을 보장하는지 대략적인것을 알수 있습니다. 이름과 같이 암보험은 암에 대한 것을 보장하는 내용의 보험이라는 것은 모두 알고 있을겁니다. 하지만 암보험을 자신에게 잘맞고 현명하게 가입하기 위해서는 암보험이 보장하는 범위에 대해서 자세히 알아두어야 합니다. 암보험 상품마다 보장범위에 차이가 있기 때문입니다. 의료실비보험의 경우 실손특약 보장내용은 모두 똑같습니다. 하지만 암보험은 보험상품마다 보장내용이 틀리기 때문에 꼼꼼히 따져볼 필요가 있습니다. 암보험의 보장내용에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


수술비
암으로 진단된 피보험자가 암의 치료를 목적으로 병원에서 수술을 받은 경우에 지급됩니다.  수술비는 보험약관에서 정한 회수 만큼 지급됩니다. 보험상품마다 수술비의 정한 횟수는 틀려질수 있으므로 잘 확인해야 합니다.


입원비 및 통원치료비
암으로 진단된 피보험자가 병원에서 의사의 관리 하에 치료를 받은 경우에 지급됩니다. 입원비는 일당으로 지급되며, 지급일수는 1회 입원당 120일을 한도로 합니다. 그러나 최종 입원의 퇴원일로부터 180일을 경과한 후 다시 하는 입원은 새로운 입원으로 봅니다. 입원비 및 통원치료비의 한도는 보험약관에서 정하고 있으니 확인해야 합니다.


진단금
병원에서 의사가 조직검사. 혈액검사 또는 미세침흡인검사에 대한 현미경 소견을 기초로 하여 암으로 진단했을 때 일시금으로 지급됩니다. 진단금을 얼마나 받을 지는 보험가입시 선택할 수 있습니다. 최초 진단받은 암에 대해서만 1회에 한하여 지급 된다는 점을 알아두셔야 합니다.


항암약물치료비
암으로 진단된 피보험자가 병원에서 암 치료를 직접 목적으로 항암약물 치료를 받았을 경우에 지급됩니다. 치료비의 한도는 보험약관에서 정하므로 확인해봐야 합니다.


방사선치료비
암으로 진단된 피보험자가 병원에서 암 치료를 직접 목적으로 방사선 치료를 받았을 경우에 지급됩니다. 치료비의 한도는 보험약관에서 정하므로 확인해봐야 합니다.


암보험 가입전 꼭 알아야 하는 내용
암보험은 가입 후 90일이 지나야 보장을 받을수 있으며, 일부보험회사의 보험상품에는 암보험 가입후에 1~2년이내에 암 발병시 50%만 보험금을 지급하는 상품도 있고, 유방암, 갑상선암은 90일이상 180일 미만 발병시 진단금 10%를 지급하는 곳도 있습니다. 암보험을 가입해도 90일이 지나야 보장을 받을수 있고, 일부 상품에는 위와같은 제약이 있을수 있으니 가입하려는 상품을 잘 살펴볼 필요가 있습니다.




손해보험사 암보험과 생명보험사 암보험 비교






보험상품에는 생명보험사의 상품과 손해보험사의 상품이 있습니다. 암보험 역시 생명보험사와 손해보험사의 상품이 있습니다. 생명보험회사의 암보험은 진단금에 강한 특징이 있는 반면에 손해보험회사의 암보험은 실비의 보장이 좋은 것이 특징입니다. 생명보험사의 상품과 손해보험사의 상품중 어떠한 상품이 나에게 유리한 것일까? 생명보험사의 암보험은 고액의 암진단금을 확보하는 것이 목적인 반면에 손해보험사의 암보험은 실비를 보장하므로 반복적인 암의치료비 확보가 목적입니다. 


개인에 따라서 전문가의 도움을 받아서 선택하는 것이 좋지만 일반적으로 암보험의 가장 좋은 가입방법은 손해보험회사의 암보험 상품으로 실비를 보장하고, 생명보험회사의 암보험 상품으로 고액진단금을 보장받도록 가입하는 것입니다. 하지만 여유가 없다면, 보험의 원래 목적이 암에 대한 치료의 목적이므로 실비를 보장하는 손해보험회사의 제품이 좋습니다.


 손해보험사의 암보험  생명보험사의 암보험
- 고액암의 범위가 넓은 특징이 있습니다.
- 뇌졸증과 급성심근경색증을 특약으로 구성할수 있습니다.
- 남녀생식기 암이 보장이 되지 않습니다.
- 손해보험사와 반대로 생식기암이 포함되어 있지 않습니다.
- 고액암이 의무설정되어 있습니다.
- 남녀생식기 암이 보장이 됩니다.
손해보험사와 생명보험사 암보험의 차이점




암보험 가입시 주의 할 내용은?






보장기간
암은 나이가 들어감에 따라서 위험률이 증가하는 질병입니다. 암에 걸리는 위험이 40대를 지나면서 급격하게 증가하고 있다는 통계자료가 있습니다. 암이 나이가 들어감에 따라서 발병률이 높아지기 때문에 보장기간은 가장 긴 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 보장기간이 짧은 암보험의 가입을 한 후 만기가 지났을 경우 나이에 따라서 암보험 자체가 가입이 불가능 할수도 있고, 보험료도 많이 상승하게 됩니다. 또한 보통 60세 이상이 되면 퇴직을 하기 때문에 주 수입원이 끊기게 됩니다. 이럴때 발병확률이 높은 암에 걸리게 되면다면 자손에게도 부담을 줄 뿐아니라 곤란한 처지에 놓이게 됩니다. 암보험 상품은 되도록 보장기간이 긴 상품을 선택하는 것이 좋습니다.


진단형과 종합형
암보험에는 진단형 보험과 종합형 보험이 있습니다. 암보험에 알아보고 가입할려고 하는데 제일 고민이 되는 부분이 바로 이 부분이라 할수 있습니다. 진단형 보험은 암으로 진단됐을 때 고액의 보험금을 한번에 지급하는 보험상품입니다. 종합형 보험은 암으로 진단됐을 때 진단형 보다는 보험금은 적지만, 입원비, 수술비까지 지급하는 보험상품 입니다. 암이 조기에 발견되었을 경우 약물치료 만으로도 완치를 하는 경우도 있습니다. 이럴경우에는 종합형 암보험 보다는 진단형 암보험이 유리 하지만 반대로 오랜치료와 입원이 필요할 때는 종합형 보험이 유리한 경우가 있습니다. 둘 중 어떠한 보험이 더 좋다고는 할수 없습니다. 자신에 상황에 맞게 보험상품을 선택하는 것이 좋습니다.


순수보장형 선택
순수보장형에 비해 만기환급형은 보험료가 비쌉니다. 또한 돌려받는 돈이 만기때 화폐가치가 지금과 같이 않기 때문에 유리하다고 할수 없습니다. 많은 분들이 낸 돈을 돌려받는 다는 생각에 만기환급형이 더 유리하다고 생각 하는 경우가 있는데 매달 보험료가 저렴한 순수보장형 보험이 더욱 유리하다고 할수 있습니다. 또한 대부분의 상품이 80세 만기임을 감안한다면 물가상승 때문에 만기환급금은 아무 의미가 없습니다. 환급형은 보험료가 비싸므로 순수형의 가입이 유리하다고 할수 있습니다.


비갱신형 암보험
배갱신형 암보험 가입이 필요하고 중요한 이유는 위에서 자세히 이야기 했습니다. 다시 정리하자면 암에 걸리는 사람이 증가추세에 있다보니 보험사에서도 손해를 줄이고자 비갱신형 암보험 상품의 보장을 축소하거나 중지가 되고 있습니다. 암보험에 가입하려고 한다면 갱신형 보다는 비갱신형 보험을 가입하는 것이 좋습니다.


암보험의 재발
암은 재발하는 경우가 많습니다. 암 치료 시, 수술 한번으로 끝내면 좋겠지만 암은 두번, 세번 재수술을 받는 경우가 많습니다. 암보험 가입 시 횟수에 따라 상관없이 매회마다 수술비를 지급하고 장기간이면서 재입원할 경우에도 입원비를 보상해주는 보험이 좋습니다. 암보험 가입시 꼭 확인해야 합니다.


성별에 따른 보장내용 확인
암의 경우는 성별에 따라서 발생률이 높은 것에 차이가 납니다. 암센터 발표에 따르면 여성은 갑상선(91.9%)과 유방(51.5%)에서 암 발생이 높은 것으로 조사되었고, 남성은 위(76.3%), 대장(54.7%)에서 암 발생이 높은 것으로 조사되었습니다. 성별에 따라서 보장내용을 꼼꼼히 확인해야 합니다.


기타암 까지 고려
의료실비보험에도 암에 대해서 보장하는 특약을 할수 있습니다. 암을 전문적으로 보장하는 암보험의 경우는 일반암 외에 갑상선암이나 경계성 종양, 기타피부암, 상피내암, 남녀생식기암 등 기타암까지 보장하는 암보험으로 가입하는 것이 유리하다고 할수 있습니다.


가족력에 따른 보장내용
어떠한 질병이던지 가족에게 발생했던 병력이 자신에게도 발생할 확률이 높습니다. 특히 암의 경우 같은 암질병으로 치료를 받는 확률이 상당히 높습니다. 가족력에 특정 암에대한 질병이 있다면 확인하고 보장을 강화 할 필요가 있습니다. 가족력에 특정암에 걸린 경우가 있다면 해당 암에 대해 보장을 크게 설정하는 것이 좋습니다. 또한 위에서도 한번 언급했지만 여성의 경우는 여성관련 암에 더욱 신경써서 알아보는 것이 좋습니다.




비갱신형 암보험과 갱신형 암보험 비교






암보험 상품의 추천은 비갱신형 암보험을 추천하고 있습니다. 비갱신형 암보험을 추천하는 이유는 간단하게 비갱신형 암보험 상품이 갱신형 암보험 상품보다 저렴하기 때문입니다. 물론 암보험 가입 초기에는 상대적으로 갱신형 암보험 상품이 보험료가 적기는 하지만 갱신주기에 보험료가 오르기 때문에 장기적인 관점에서 비갱신형으로 가입하는 것이 누적보험료 측면에서 더욱 저렴합니다. 또한 비갱신형이 갱신형보다 납입기간이 짧은 것이 일반적이며, 동일한 보장에서 누적보험료를 계산해보면 갱신형 암 보험이 비갱신형에 비해 두 배 이상 비싼것으로 나타나고 있습니다.


비갱신형 암보험
비갱신형 암보험은 보험 기간에 동일한 보험료를 납부하는 것으로 손해율이 올라가도 보험가입자는 동일한 보험료는 내는 것이 특징입니다. 한마디로 정리하자면 비갱신형 암보험은 처음에는 보험료가 만기때까지 같은 것이 특징입니다. 만기때 까지 보험료가 변하지 않는 비갱신형 암보험은 암 위험률이 높아지면 그만큼 손해를 고스란히 보험회사가 부담하게 됩니다. 이러한 이유로 비갱신형 암보험은 점점 사라지거나 보장범위를 축소시키고 있습니다.


갱신형 암보험
갱신형 암보험은 3년, 5년, 10년 주기로 보험료가 인상 또는 인하되는것이 특징입니다. 하지만 사실상 보험료가 낮아지는 일은 없습니다. 갱신형 암보험의 경우 초기에는 보험료가 저렴하지만 갱신주기 마다 연령, 위험률 증가, 물가상승비, 사업비 등 인상요인을 반영시켜 보험료가 조절되므로 인상이 되는 것이 일반적입니다. 무조건 인상이 된다고 생각 하셔도 됩니다.


   비갱신형 암보험  갱신형 암보험
 특징 처음 정해진 보험료가 만기까지 변동이 없는 암보험. 보험회사의 손해율이 올라도 보험료가 변하지 않는 것이 특징.
 3년, 5년, 10년 주기로 연령과 위험률 증가, 물가상승비, 사업비 등에 따라 보험료를 다시 산출하는 암보험.
 장점  
만기까지 보험료가 동일하므로 누적보험료에서 갱신현 암보험보다 저렴합니다.
 
매월 일정 보험료를 납부하므로 계획적인 지출이 가능하게 해줍니다.
 비갱신형 상품보다는 누적보험료는 비싸지만 보험금 납입초기에는 저렴한게 특징.

암 보험 가입 이후 몇 년 만에 암이 발생한다면 갱신형 상품이 저렴할수 있습니다.


실제로 갱신형 암보험 보다는 비갱신형 암보험이 소비자에게 유리한 상품입니다. 보험회사에는 여러가지 손해의 이유로 비갱신형 암보험을 점점 없애거나 보장을 축소하고 있습니다. 암 보험과 같이 위험률이 증가하는 상품은 장기적인 관점에서 비갱신형으로 가입하는 것이 누적보험료 측면에서 유리하니 암보험을 알아보는 중이라면 일단 비갱신형 암보험 상품에서 나에게 맞는 암보험 상품을 찾는 것이 좋다고 할수 있습니다.




암보험 추천상품은 보험비교사이트를 통한 저렴하게 가입하기.






암보험료는 연령에 상당히 민감합니다. 연령이 조금만 높아져도 납입 보험료에는 큰 차이를 보이게됩니다. 또한 암보험 상품의 보험료는 앞으로 계속 올라갈 가능성이 높습니다. 또한 암보험은 보험료인상, 보장축소는 계속되고 있습니다. 대부분의 암보험 상품은 보험료가 예전에 비해 많이 올랐습니다. 암보험의 경우 보험사가들이 손해율이 높아 대형 보험사의 암보험 판매를 중단하였습니다. 아직 판매중인 보험사의 경우는 보험료 인상 뿐 아니라 보장축소가 계속 될 것 입니다. 연령이 높아질수록 모든 보험이 불리해지고 암보험은 그 중 보험료 상승이 가장 심한 보험입니다. 하루라도 빨리 암보험을 가입해야만 더 비싼 보험료를 부담하지 않게 됩니다. 하지만 나에게 맞고 좋은보험을 찾으려고 한다면 막막할 것입니다. 아마 대부분의 분들은 지인이 가입한 보험을 우선으로 알아볼것으로 생각이 됩니다. 하지만 그것은 좋은 방법이 아닙니다.


이럴때 보험비교 사이트를 활용하면 누구나 쉽게 알아볼수 있습니다. 보험회사가 자사의 보험회사 상품을 판매하는 전속보험사가 있는 반면에 오픈마켓식으로 각 보험사의 상품을 모아서 설계하는 보험비교대리점이 있답니다. 암보험에 알아볼때 가장 중요하게 생각 할것은 보험료가 비싸지 않고 적당하면서 나에게 필요하고, 많은 보장을 받을수 있도록 보험설계를 하느냐 입니다. 특정회사의 보험회사를 알아보기 보다는 인터넷 보험비교사이트를 통해서 객관적인 보험비교와 상담을 받고, 최적의 보험료로 많은 보장을 받을수 있도록 하는 것이 좋습니다. 전속보험사에서는 자사 보험상품만을 설계하고 장점을 이야기 하기 때문에... 보험 가입자는 자신에게 맞는 암보험을 바르게 선택하지 못합니다. 하지만 보험비교대리점은 각 보험사의 상품을 장점과 단점을 비교분석해서 가입자에게 올바른 선택을 하게 해주니 잘 활용해야 합니다.


하지만 이런 보험비교사이트도 여러 사이트가 있습니다. 보험비교 사이트를 통해서 알아볼때는 가장 믿음이 가고, 많은 분들이 찾는 보험비교 사이트를 이용하는 것이 좋습니다. 아래 추천하는 암보험 비교사이트는 가장 신뢰도가 높으며, 가장 많이 찾는 보험비교사이트 입니다. 암보험을 알아보는 중이라면 가장 먼저 해야 할것이 보험비교 사이트를 통해 나에게 맞는 보험상품을 알아보는 것입니다. 보험비교 사이트의 상담을 통해 보험상품의 비교, 견적을 요청하더라도 비용을 지불하지는 않습니다. 무료인 점을 잘 활용해서 먼저 나에게 맞는 암보험 상품의 비교,분석 자료를 받아보는 것이 현명한 방법입니다.


<참고> 저렴하고 든든한 암보험을 알아보시려면....
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Posted by 별이~

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