별이의 재테크2012.11.13 06:00
개인회생 신청방법 알아보고 개인회생상담신청 절차 알아보기.

별이와 함게 개인회생 신청방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 개인회생의 초기에는 사람들의 인식이 상당히 좋지 않았습니다. 빛으로 인해서 힘들어 하는 경우에도 개인회생에 대한 인식이 좋지 않았기 때문에 이런 제도를 잘 이용하려고 하지 않았습니다. 하지만 최근에는 개인회생에 대한 인식의 변화와 경기침체, 가정경제 악화로 인해서 개인회생 신청 및 개인파산 신청 건수가 꾸준히 증가하고 있는 실정입니다. 실제로 대법원에 따르면 2012년 7월 개인회생신청 건수는 8641건으로 전월대비 12.3% 증가했다고 합니다. 이는 전년 동월대비 58.5%의 큰 상승폭입니다. 물론 개인회생이 많다는 것은 경기가 그만큼 좋지 않다는 것으로 생각 할수 있습니다. 하지만 한편으로는 개인회생이나 개인파산이 이제는 부끄럽고, 좋지 않은 것이 아니라 잘 활용해서 제2의 도약의 발판으로 삼는 좋은 제도가 될수 있다는 것을 뜻합니다.


예전과 틀리게 빛 때문에 힘들어 하는 대부분 사람들은 기초생활비 때문인 경우가 많습니다. 기초생활이 어려워 대출을 받았던 사람들이 채무에 버거워 신청하는 경우가 많아지고 있습니다. 생활이 힘들어 대출을 하게되면 금방 갚을수 있을 것이라는 생각과는 틀리게 시간이 경과하면 이자가 이자를 낳고 계속되는 반복속에서 원금을 갚기는 커녕 이자를 갚기에도 힘들어지는 것이 사실입니다. 이로인해서 카드 돌려막기를 하는 등 사채를 쓰는 경우까지 생기게 됩니다. 결국에는 빛 때문에 더욱 생활이 힘들어져 극단적인 생각을 하는 경우도 많습니다. 이런경우 개인회생이나 파산을 알아보는 것이 큰 도움이 됩니다. 이 두가지 제도를 잘 알고, 활용한다면 어려운 생활과 빚에서 부터 벗어날수 있고 새출발 할수 있는 기회를 만들수 있습니다. 


개인회생제도는 부채로 고민하는 사람들의 고충을 덜어주기 위해서 나라에서 시행하는 제도입니다. 신청자격은 자신의 능력으로 연체없이 부채를 모두 변재할수 없는 채무자만이 할수 있습니다. 즉 부채보다 재산이 많으면 이용할수 없습니다. 또한 채무금액이 1.500만원을 넘어서는 채무자로 당보에 의한 채무는 10억원이하, 무담보 채무의 경우에는 5억원이하의 경우 개인회생절의 혜택을 볼수 있습니다. 또한 급여소득자와 영업소득자 등 정기적으로 수입을 얻기 가능한 채무자여야 합니다. 하지만 꼭 정규직일 필요는 없으며 비정규직과 아르바이트를 하시는 사람의 경우도 자격에 해당됩니다. 빛 때문에 고민하는 사람들을 위한 제도인 개인회생에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 




개인회생 신청자격 및 방법 알아보기.






여러가지 이유로 인해서 빛으로 고민하는 사람들이 많습니다. 그런데 개인의 능력으로는 빛으로 부터 헤어나올 수 없는 사람들은 대부분 어떻게 생활고를 이겨내고 있을까? 아마 빛으로 인해서 힘들어 하는 사람들의 대부분은 카드빚을 돌려 막고 빚을 내 빚을 갚은 악순환을 반복하며 한달한달 힘겹게 살아가는 경우가 많을 것입니다. 하지만 이렇게 돌려막기를 하는 것은 오히려 더 빛의 악순환에 빠져드는 것으로 개인회생에 대해서 빠르게 알아보는 것이 좋습니다. 먼저 개인회생을 알아보기 위해서는 개인회생 자격과 신청방법에 대해서 알아야 합니다. 개인회생제도는 일을 하는 빛이 있는 사람이 개인회생의 제도를 이용해서 3년 또는 5년간 일정한 금액을 변재하게 되면 남은 빛의 잔액은 면제를 받을수 있는 제도입니다. 이러한 개인회생 제도는 빛이있다고 해서 모두 신청을 할수 있는것은 아닙니다. 개인회생 제도를 이용할수 있는 일정한 자격이 있습니다.


개인회생 신청자격
- 현재 사업을 운영중이거나, 급여소득이 증명되는 사람
- 채무 원금의 합이 1500만원이 넘는 사람
- 재산보다 채무가 더 많은사람
- 최대 5년 동안 변제 계획대로 변제액을 매월 납입할 수있는 사람
- 현재의 재산보다 더 많이 변제할수 있는 사람
- 부모나 배우자 및 자녀의 재산이 너무 많지 않은 사람
- 무담보 채무 5억원, 담보채무 합하여 10억원 이하인 사람


위에 신청자격에 결격이 되지 않으면 누구나 개인회생을 법원에 신청할수 있습니다. 하지만 개인회생의 경우 개인이 신청하고, 인가를 받기에는 상당히 어려운점이 있습니다. 일일이 법원을 다니기도 힘들뿐 아니라, 개인회생 제도 자체가 방대하기 때문입니다. 이럴때 개인회생에 대해서 상담을 받아보고 전문가의 도움을 받는것이 좋습니다. 또한 개인회생을 하면 가족들에게 좋지 않을까봐 또는 사회적 시선에 신경쓰여 개인회생을 꺼리기도 합니다. 하지만 개인회생 신청을 해도 가족들이나 주변 사람들에게 피해가 가는 일은 전혀 없습니다. 또한 개인회생 신청한 사실은 본인과 법원, 채권자만 알 수 가 있습니다. 개인회생 신청을 한다고 해서 집이나 직장에 알리는 일도 전혀 없습니다.


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개인회생 절차 알아보기.








개인회생자격과 현명한 신청방법에 대해서 알아봤습니다. 그럼 이제 개인회생의 절차에 대해서 궁금 할것입니다. 개인회생을 신청하게되면 어느정도이 시간이 소요되며, 어떻게 진행이 되는지 궁금해 하는 것은 당연합니다. 개인회생의 절차는 신청서 접수(신청일 14일 이내 변제계획안제출), 개인회생위원선임, 보전처분, 중지명령, 개시결정, 채권이의 기간, 채권자 집회, 변제계획인가, 변제계획의 수행, 면책의 순으로 진행됩니다. 여러가지 복잡한 절차로 진행되지만, 채무자는 변제계획안을 제출하고 그 의무를 성실히 수행 하기만 하면 됩니다. 또한 회생위원 면담과 채권자 집회만 자세히 알고 있으면 됩니다.


회생위원 면담
회생워원 면담은 채무자 본인이 반드시 출석해야 합니다. 일반적으로 현재 재무상태, 즉 재산목록의 정확성과 현 수입등을 중요하게 생각하기 때문에 애초에 신청서를 작성할때에 정확하게 기재하는 것이 좋습니다. 최초 회생신청서를 법원에 접수하게 되면, 사건번호를 부여받음과 동시에 개인회생위원과의 면담 날짜가 정해지게 됩니다. 제출한 신청서류에 대한 진위 여부를 회생위원이 면담을 통하여 채무자에게 확인을 받게 되며, 이는 회생위원과 면담을 통하여 이루어지므로, 채무자 본인이 반드시 출석해야 합니다. 만약 출석이 불가할 시에는, 회생위원에게 기일을 조정할수 있도록 요청해야 하며 홈페이지에서 사건진행이 어떻게 되는지를 조회할수가 있습니다. 회생위원 면담 중 변경할 내용이나 추가적으로 소명을 받을 부분이 있다면, 이 부분에 대한 내용을 사건을 맡아 진행하는 법무사 사무실에 알린 후 수정하여 다시 법원에 제출해야 합니다.


채권자 집회
제출된 서류가 이상이 없다고 법원에서 판단을 하면, 회생위원이 판사에게 개시결정에 대한 건의를 하게 되면서 판사는 개시결정을 내립니다. 지금부터 본격적으로 제출된 서류를 심의하고 회생절차가 진행이 되며, 개시결정문에는 채권자 이의신청기간과 채권자 집회기간, 그리고 매월 납입해야 할 법원 회생위원의 가상계좌번호가 기재되어 있습니다. 개시결정의 효력이 발동하면, 이때부터는 채권자들이 더 이상 추심이나 변제행위를 더 이상 할수가 없게되며, 여타 행사등도 중지 됩니다. 채권자는 법원에서 채권자와 채무자가 함께 모여서, 변제계획안에 대한 설명 및 최종적으로 이의 신청을 받는 자리이지만, 아무래도 채권자들은 참석하지 않는 경우가 일반적입니다. 하지만 인가결정을 받으려면, 채무자는 반드시 채권자 집회에 참석을 해야 하며... 그렇지 못할 경우에는 인가결정을 받지 못할수가 있습니다. 개시결정이 나게 되면, 채무자는 채권자목록과 변제계획안을 따로 제출해야 합니다. 채무자의 개시결정이 이루어지게 되면 정해진 날짜에 가용소득을 최대 3회 정도 납입을 하게 되면 법원에서는 인가 결정을 내리게 됩니다.




개인회생 비용 알아보기.






개인회생 자격과 신청방법에 대해서 알아보고, 개인회생 절차에 대해서 알아봤습니다. 그럼 이제 개인회생비용에 대해서 알아볼 차례입니다. 개인회생을 개인이 신청하는데는 크게 비용을 지불하지는 않습니다. 하지만 개인회생이 전문가가 아닌 개인이 하기에는 다소 어려움이 있어서 대부분의 경우 개인회생 전문가를 통해서 수임을 하게 될 것입니다. 그러므로 개인회생 신청비용과 수임비용을 정확히 알아두는 것이 도움이 됩니다. 보통 개인회생 수임비용은 개인의 채무상태에 따라서 차이가 날수 있으니 정확한 것은 상담을 통해서 알아보는 것이 좋습니다.


개인회생 신청비용 알아보기.
개인회생 신청서 제출시 들어가는 비용은 인지대와 송달료가 있습니다.
- 인지대 : 30,000원 (신청서 작성후 대한민국정부 수입인지 붙여야 합니다.)
- 송달료 : 10회분 + (채권자수 × 3회분)
1회분 송달료는 3,020원이므로 10회분은 30200원이 됩니다.
예를들어 채권자가 3명인 경우에는 15회분의 송달료를 예납해야 합니다.


개인회생 수임비용
일단 개인회생의 비용을 알아보기 전에 자신이 개인회생이 가능한지 개인파산이 가능한지 정확히 알아야 합니다. 그러기 위해서는 전문가이 상담이 필요한데 상담을 한다고 해서 비용을 지불하지 않으니 수임비용을 걱정하기 전에 상담을 먼저 받아보는 것이 좋습니다. 또한 실제로 개인회생을 신청하는 많은 사람들이 법률사무소에 위임하고 있습니다. 이때에는 법원에 납부해야 하는 위의 신청비용과의 별도로 개인회생신청 수임료 및 제반비용을 부담해야 합니다. 보통 개인회생 수임비용은 개인의 채무상태에 따라서 차이가 날수 있으니 정확한 것은 상담을 통해서 알아보는 것이 좋습니다.




개인회생이 기각되는 이유 알아보기.






개인회생을 신청했다고 해서 모든 사람들이 인가를 받는 것은 아닙니다. 개인회생을 신청하는 사람들도 기각이 되는 경우가 있습니다. 보통 개인회생이 기각되는 이유는 특별한 이유가 있는 것이 아닙니다. 거의 대부분의 경우 개인회생 자격의 요건이 되지 않아서 기각이 되는 것입니다. 하지만 개인회생을 수임하는 경우는 크게 걱정할 필요는 없습니다. 법률사무소를 통해서 개인회생 상담을 하면, 개인회생 자격이 충분한지 알려주고, 충분하지 않다고 하면 신청을 추천하지 않기 때문입니다. 또한 그렇다고 해서 상담비용을 받는 것은 아닙니다. 하지만 자신이 먼저 기각이 되는 사유를 충분히 알고 진행을 해야 시간을 낭비하지 않을수 있습니다.


개인회생 기각은 소송사건을 맡게된 법원이 신청자의 소송의 이유가 없거나, 법에 의거하여 적합하지 못하다고 판단하여 무효로 선고하는 것을 이야기 합니다. 대부분의 개인회생이 기각되는 경우는 최근에 대출이 과다하게 많은 경우, 무분별한 지출로 인하여 소비생활이 성실하지 않은 경우에 기각이 되기도 합니다. 일반적인 개인회생기각의 사유는, 재산이 채무보다 많은 경우에 기각이 됩니다. 또한 채무가 최근발생이 지나치게 많은 경우에는 사유 불분명에 의하여 기각됩니다. 최근의 채무에 의하여 기각이 나는 대부분의 경우는 금액의 많고 적음이 기각을 좌우하는 변수가 아니라 만약 최근에 고액의 대출을 받은 후에 따로 재산으로 돌려놓고 개인회생을 신청한 경우나 객관적으로 관찰했을때, 개인회생을 목적으로 대출을 받아 사용하는 경우를 심사하여 기각이 결정이 됩니다.


또한 최근 채무의 금액이 많다고 하더라도, 채무의 사용처 및 카드의 사용처 등의사유가 명확할 경우, 소명을 하게 되면 웬만해서는 기각이 나지 않습니다. 하지만 채무가 생기게  된 경위에 대해서는 더욱 신경써서 작성을 해주어야 합니다. 또한 보정서류 역시, 기간내에 처리되지 않는 경우에 기각되기도 하니 주의해야 합니다. 개인회생의 자격을 갖추었을때는 일단 기각될만한 사유가 크게 없으니 진행을 하는것으로 알아보는 것이 좋습니다.




개인회생에 대한 오해 알아보기.






개인회생에 대한 전반적인 내용에 대해서 알아봤습니다. 이번에는 개인회생에 대한 오해에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 개인회생이라는 것이 아무래도 빛을 갚지 못했을때 신청하는 것으로 인식이 많이 좋아졌다고 하지만 많은 사람들이 꺼리게 되는 것이 사실입니다. 이러한 이유에서 잘못된 개인회생에 대한 오해가 생기는 경우가 많습니다. 자신은 개인회생을 하는 것에 크게 문제가 없지만, 가족에게 불이익이 가지 않을까? 회사생활을 하는데 동료들이 알아서 좋지 않은 상황이 발생하지 않을까? 등등입니다. 이번에는 이러한 내용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.


보증인에 대해서....
개인회생을 신청을 하더라도 보증인의 보증책임에게 영향을 미치지 않습니다. 보증이란 주채무자가 채무를 변제하지 못하면 보증인이 갚겠다는 약정입니다. 보증인까지 보호하기엔 채권자의 피해가 너무 커 보증인 보호제도가 없습니다. 즉 채권자는보증인에게 채무액을 청구할 수 있습니다. 또한 보증인이 채무자의 빚을 갚았다고 하더라도, 보증인이 원래의 채무자에게 돈을 돌려받을수 있는 구상권도 없습니다. 보증인이 채권자의 추심을 피할수 있는 방법은 보증인도 개인회생 대상이 되면 함께 신청하는 것 밖에 없습니다.


가족에게 불이익?
개인회생을 하는 사람들 중에 의외로 가족에게 불이익이 돌아갈까봐 개인회생을 꺼려하는 경우가 많습니다. 하지만 개인회생의 경우 가족이 자신의 채무에 보증을 선 경우가 아니라면 불이익이 가는 경우가 없습니다. 또한 개인회생을 신청한다면 회사 동료나 주위 다른 사람들이 이 사실을 알아서 좋지 않은 상황이 생길까봐 걱정하는 경우도 많습니다. 이또한 걱정하지 않아도 됩니다. 개인회생제도를 신청한다고 해도 가족 및 회사에 알려지지 않으므로 걱정하지 않아도 됩니다.


변제계획 인가까지 소요기간?
개인회생을 신청하게 되면 인가까지 걸리는 기간이 어느정도인가 궁금해 하는 경우가 많습니다. 보통 개인회생 신청서를 작성하여 법원에 접수한 후 법률상의 각 절차별 기간 규정으로 볼대, 개시결정까지는 1개월~3개월 정도,  변제계획 인가까지는  약 4개월 ~ 10개월 정도 소요되는 것으로 예상이 됩니다. 이 기간은 절차별 기간 규정으로 예상 기간이며 각 신청 법원에 따라서 소요기간이 짧아지거나, 길어질수 있습니다.




개인회생 현명하게 알아보는 방법.






개인회생을 신청하고 싶은 사람은 아무도 없을 것입니다. 하지만 빛으로 힘든 경우에 개인회생을 알아보는 것이 좋으며 특히 채권자가 전부명령을 할 위험성이 있을때, 회사에 급여가 압류 예치금이 있을때, 연체이자율이 너무높아 이자의 부담이 클 경우에는 개인회생을 하루라도 빨리 알아보는 것이 좋습니다. 또한 자녀가 만20세 이전이라면 성인이 되기 전에 개인회생을 하는 것이 최저생계비가 올라가므로 도움이 될수 있습니다. 자녀가 만 20세가 되면 피부양자에서 제외가 디어서 최저생계비가 내려가서 경제적으로 힘들어질수 있기 때문입니다. 하지만 많은 채무자들이 개인회생이나 개인파산을 절차의 어려움 때문에  빨리 신청하지 않고 미루는 경향이 있습니다. 복잡하고 어렵다는 이유로 개인회생이나 개인파산을 미루게 된다면 더 힘든 상황에 놓이게 될 수 있으니 최대한 빨리 개인회생을 신청하는 것이 좋습니다.


하지만 개인이 회생신청을 하고 알아보는것은 상당히 버거울수 있습니다. 복잡한 법률에 의거한 채무 해결절차가 개인에게는 다소 버거운 것이 사실이기 때문입니다. 급박한 상황에 놓여 있으면서도 어렵기만 한 법률문제로 혜택을 누릴 수 있는 기회를 포기하는 사례도 종종 발생하기도 합니다. 이럴때 전문가의 상담을 받는 것을 권해드립니다. 개인회생이 힘든 절차 뿐문 아니라 일일이 법원을 다니기도 힘들뿐 아니라, 개인회생 제도 자체가 방대하기 때문입니다. 또한 자신의 개인회생이나 파산의 자격이 되는지 알아보고, 두 제도 중에서 유리한 것이 무엇인지 정확히 알고 신청을 해야 후에 기각되는 확률을 줄어들수 있으니 전문가의 도움은 큰 도움이 된다고 할수 있습니다.


빛독촉이나, 채무로 인해서 힘들다면 개인회생, 파산 전문가에게 본인의 현재 상황에 대해 자세한 정보를 주고 상담을 통해서 개인회생 신청으로 본인 채무를 해결 할 수 있는지 정확하게 알아 보는것이 좋습니다. 또한 신청이 가능한 경우라면 하루 빨리 정확하게 신청 조건을 갖추어 신청을 하고 독촉이나 채무 변제의 압박에서 벗어나 마음 편히 생활을 하는것이 좋습니다. 아래의 추천하는 사이트는 신뢰도가 높으며, 개인회생 및 파산 상담에 가장 많이 찾는 곳입니다. 상담내용은 비공개가 원칙이니 개인회생 및 파산이 가능한지 빠르게 알아보는것이 좋습니다.


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Posted by 별이~

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