별이의 재테크2013.10.04 06:00
개인회생 제도자격과 빠르고 저렴한 개인회생절차에 대해서 알아보기.

별이와 함께 개인회생절차와 개인회생 제도자격에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 요즘에는 운전을 하면서 지나가다보면 개인회생을 도와준다는 현수막이나 광고등을 쉽게 볼수 있습니다. 그만큼 요즘에는 경제적으로 힘들어 하는 사람들이 많다는 것을 알수있습니다. 그 뿐만 아니라 많은 사람들이 경제적으로 힘든 부분을 개인회생이라는 제도를 잘 활용해서 이겨나가고 있다는 것을 알수 있습니다. "개인회생" 이 단어를 듣었을때 예전에는 부정적인 인식이 많았던 것이 사실입니다. 자신이 개인회생을 했다고 하면 왠지 "이제 정말 끝이구나..." 라는 생각이 들었을 정도입니다. 하지만 요즘에 개인회생의 인식은 그렇지 않습니다. 개인회생은 마지막에 선택하는 포기같은 것이 아니고, 새로운 출발을 도와주는 좋은 제도입니다. 실제로 개인회생제도를 잘 활용해서 새로운 삶을 살고 있는 사람들도 많습니다.


개인회생은 부득이하게 생긴 많은 채무로 힘들어 하는 삶을 도와주는 고마운 제도입니다. 또한 개인회생을 진행 중이라면 많은 주변 지인들에게 부끄럽다고 생각 하는 경우가 있습니다. 이점도 걱정하지 않아도 됩니다. 자신이 개인회생 중이라고 할지라도 자신이 이야기 하지 않은 이상 개인회생을 진행 하고 있다는 것은 주변 지인이 알수가 없습니다. 그러므로 개인회생을 했다고 해서 다른 사람이 색안경을 끼고, 볼거라는 생각은 하지 않아도 됩니다. 많은 채무 때문에 하루하루 고민해본 사람이라면 얼마나 힘든지 잘 알고 있을겁니다. 매달 노력해서 갚아나가면 되겠지 생각하고, 열심히 노력하며 살아가고 있지만, 실제로 원금을 갚기는 커녕 이자만 힘들게 갚거나, 이자도 제대로 못갚는 경우가 많습니다. 그 어려움에서 한줄기 빛같은 것이 바로 개인회생제도입니다. 


물론 사람이라면 누구나 개인회생 제도를 이용할 정도로 경제적인 어려움을 겪고 싶지 않을겁니다. 하지만 세상을 살다보면 자신이 생각과는 틀리게 빛이 생길때가 있습니다. 요즘에는 경제적으로 어렵다보니 생활이 힘들어져 채무가 생기는 경우가 많습니다. 당장 생활이 급하다보니 빚을 질수밖에 없고, 그 빚이 과도한 채무가 되어서 힘들게 하는 경우가 생기게 됩니다. 하지만 조금있으면 괜찮아지겠지라는 생각과는 틀리게 경제적인 부분이 금방 좋아지는 경우는 정말 드뭅니다. 또한 빚을지게 되면 빚독촉에 시달리게 됩니다. 열심히 일을 하는데도 한달에 수입은 일정하기 때문에 빚독촉에 시달리게 되면, 아무리 열심히 갚아도 줄어들지 않은 빚 때문에 나쁜 생각을 하게 되기도 합니다. 또한 언제 빚을 다 갚고, 새로운 삶을 시작할까라는 생각에 삶의 희망이 사라지기도 합니다. 이렇게 악순환을 반복하기 보다는 개인회생제도를 알아보고, 잘 활용하는 것이 현명한 방법이 됩니다. 그럼 개인회생 제도자격과 개인회생절차에 대해서 알아보도록 하겠습니다.




개인회생 제도자격과 개인회생 비용






여러가지 이유로 인해서 빛으로 고민하는 사람들이 많습니다. 그런데 개인의 능력으로는 빛으로 부터 헤어나올 수 없는 사람들은 대부분 어떻게 생활고를 이겨내고 있을까? 아마 빛으로 인해서 힘들어 하는 사람들의 대부분은 카드빚을 돌려 막고 빚을 내 빚을 갚은 악순환을 반복하며 한달한달 힘겹게 살아가는 경우가 많을 것입니다. 하지만 이렇게 돌려막기를 하는 것은 오히려 더 빛의 악순환에 빠져드는 것으로 개인회생에 대해서 빠르게 알아보는 것이 좋습니다. 먼저 개인회생을 알아보기 위해서는 개인회생 자격과 신청방법에 대해서 알아야 합니다. 개인회생제도는 일을 하는 빛이 있는 사람이 개인회생의 제도를 이용해서 3년 또는 5년간 일정한 금액을 변재하게 되면 남은 빛의 잔액은 면제를 받을수 있는 제도입니다. 이러한 개인회생 제도는 빛이있다고 해서 모두 신청을 할수 있는것은 아닙니다. 개인회생 제도를 이용할수 있는 일정한 자격이 있습니다.


개인회생 제도자격
- 채무 원금의 합이 1500만원이 넘는 사람
- 현재의 재산보다 더 많이 변제할수 있는 사람
- 부모나 배우자 및 자녀의 재산이 너무 많지 않은 사람
- 재산보다 채무가 더 많은사람
- 현재 사업을 운영중이거나, 급여소득이 증명되는 사람
- 무담보 채무 5억원, 담보채무 합하여 10억원 이하인 사람
- 최대 5년 동안 변제 계획대로 변제액을 매월 납입할 수있는 사람


위에 신청자격에 결격이 되지 않으면 누구나 개인회생을 법원에 신청할수 있습니다. 하지만 개인회생의 경우 개인이 신청하고, 인가를 받기에는 상당히 어려운점이 있습니다. 일일이 법원을 다니기도 힘들뿐 아니라, 개인회생 제도 자체가 방대하기 때문입니다. 그럼 이번에는 개인회생 신청비용과 수임비용에 대해서도 알아보겠습니다.


개인회생 신청비용
개인회생 신청서 제출시 들어가는 비용은 인지대와 송달료가 있습니다.
- 인지대 : 30,000원 (신청서 작성후 대한민국정부 수입인지 붙여야 합니다.)
- 송달료 : 10회분 + (채권자수 × 3회분)
1회분 송달료는 3,020원이므로 10회분은 30200원이 됩니다.
예를들어 채권자가 3명인 경우에는 15회분의 송달료를 예납해야 합니다.


개인회생 수임비용
개인회생의 경우 개인이 신청을 하기에는 신청서류, 소명자료 준비 및 각종 신청서 작성 등에 있어 많은 어려움이 있습니다. 이러한 이유 때문에 실제로 개인회생을 신청하는 많은 사람들이 법률사무소에 위임하고 있습니다. 이때에는 법원에 납부해야 하는 위의 신청비용과의 별도로 개인회생신청 수임료 및 제반비용을 부담해야 합니다. 이 비용은 각기 다르게 적용되므로 위임을 알아보는 법률사무소에 알아봐야 합니다.


개인회생이나 개인파산을 생각 하지만 많은 사람들이 왠지 부끄럽고, 어려워 전문가의 상담을 꺼려하는데 절대로 부끄러운 일이 아닙니다. 개인채무 때문에 고민이라면 한시라도 빨리 도움을 얻어보길 바랍니다. 아래의 추천하는 사이트는 신뢰도가 높으며, 상담내용은 비공개가 원칙이니 개인회생 및 파산이 가능한지 빠르게 알아보는것이 좋습니다.

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개인회생 절차와 그에 따른 혜택






개인회생제도를 활용하려고 마음 먹었다면 그 절차에 대해서 궁금해하는 것은 당연합니다. 주위에 개인회생을 신청한 지인들을 보면 생각보다 진행되는 기간이 길어서 고민하는 경우가 많습니다. 그러므로 개인회생 절차를 미리 알아두는 것이 좋습니다. 개인회생신청절차는 신청서 접수(신청일 14일 이내 변제계획안제출), 개인회생위원선임, 보전처분, 중지명령, 개시결정,  채권이의 기간, 채권자 집회, 변제계획인가, 변제계획의 수행, 면책의 순으로 진행됩니다. 실제로 복잡한 절차를 거치는 것 같지만, 채무자는 변제계획안을 제출하고 그 의무를 성실히 수행 하기만 하면 됩니다. 간단하게 알아보면 위에 이미지와 같은 순서로 진행됩니다. 개인회생 신청을 하고 회생신청 본인이 중요하게 알아야 하는 진행절차에 대해서 자세히 알아보겠습니다.




회생위원 면담
최초 회생신청서를 법원에 접수하게 되면, 사건번호를 부여받음과 동시에 개인회생위원과의 면담 날짜가 정해지게 됩니다. 제출한 신청서류에 대한 진위 여부를 회생위원이 면담을 통하여 채무자에게 확인을 받게 되며, 이는 회생위원과 면담을 통하여 이루어지므로, 채무자 본인이 반드시 출석해야 합니다. 만약 출석이 불가할 시에는, 회생위원에게 기일을 조정할수 있도록 요청해야 하며 홈페이지에서 사건진행이 어떻게 되는지를 조회할수가 있습니다. 회생위원 면담 중 변경할 내용이나 추가적으로 소명을 받을 부분이 있다면, 이 부분에 대한 내용을 사건을 맡아 진행하는 법무사 사무실에 알린 후 수정하여 다시 법원에 제출해야 합니다. 일반적으로 현재 재무상태, 즉 재산목록의 정확성과 현 수입등을 중요하게 생각하기 때문에 애초에 신청서를 작성할때에 정확하게 기재하는 것이 좋습니다.


채권자 집회
제출된 서류가 이상이 없다고 법원에서 판단을 하면, 회생위원이 판사에게 개시결정에 대한 건의를 하게 되면서 판사는 개시결정을 내립니다. 지금부터 본격적으로 제출된 서류를 심의하고 회생절차가 진행이 되며, 개시결정문에는 채권자 이의신청기간과 채권자 집회기간, 그리고 매월 납입해야 할 법원 회생위원의 가상계좌번호가 기재되어 있습니다. 개시결정의 효력이 발동하면, 이때부터는 채권자들이 더 이상 추심이나 변제행위를 더 이상 할수가 없게되며, 여타 행사등도 중지 됩니다. 채권자는 법원에서 채권자와 채무자가 함께 모여서, 변제계획안에 대한 설명 및 최종적으로 이의 신청을 받는 자리이지만, 아무래도 채권자들은 참석하지 않는 경우가 일반적입니다. 하지만 인가결정을 받으려면, 채무자는 반드시 채권자 집회에 참석을 해야 하며... 그렇지 못할 경우에는 인가결정을 받지 못할수가 있습니다. 개시결정이 나게 되면, 채무자는 채권자목록과 변제계획안을 따로 제출해야 합니다. 채무자의 개시결정이 이루어지게 되면 정해진 날짜에 가용소득을 최대 3회 정도 납입을 하게 되면 법원에서는 인가 결정을 내리게 됩니다.


개인회생에 따른 혜택
- 다니는 직장 생활을 유지할 수 있습니다.
- 채무독촉이나 통장 압류, 급여압류, 유체동산 압류, 부동산 가압류 등을 피할 수 있습니다.
- 인가 결정이 나면 신용불량자 등제 기록도 사라집니다.
- 원금의 일부만 상환하고 나머지 채무는 감면을 받습니다.
- 보증 채무, 사금융, 사채 등 신용회복지원이 되지 않는 채무도 정리 가능합니다.
- 인가 결정 후 보다 높은 소득을 얻을 수도 있습니다.
- 언제 집으로 압류가 집으로 들어올지 모른다는 불안감으로부터 완전히 벗어날 수 있습니다.
- 신청 준비 중에는 이자를 내지 않아도 됩니다. 
- 인가 결정 후에는 더 이상의 압류 걱정 없이 통장 거래가 가능합니다.




개인회생을 할때 생기는 궁금증






개인회생은 과도한 채무로 인해서 힘들어하는 사람이나 가정에 정말 도움이 되는 나라에서 하는 제도입니다. 그런데 아무리 좋은 제도라고 하더라도 나의 채무를 탕감해준다는데 나에게 불이익이 되는것이 없을까하는 생각이 들것입니다. 개인회생을 하게되면 가족에게는 불이익이 돌아가는것은 아닌지.... 변제계획 인가까지 소요되는 기간은 얼마인지.... 보증인이 있다면 보증인은 어떻게 되는지... 실제로 개인회생을 하게되면 궁금해 하는 내용들이 상당히 많습니다. 개인회생을 알아보는 사람들이 가장많이 궁금해 하는 개인회생에 대한 궁금증들을 알아보겠습니다.


개인회생을 하면 가족에게 불이익이 돌아가나?
개인회생을 알아보는 사람들이 회생신청을 하게되면, 가족에게 불이익이 가지는 않을지, 다른 사람들이 이 사실을 알아서 가족에게 해가 되지는 않는지 고민을 하게 되니다. 하지만 개인회생의 경우 가족이 자신의 채무에 보증을 선 경우가 아니라면 불이익이 가는 경우가 없습니다. 또한 개인회생제도를 신청한다고 해도 가족 및 회사에 알려지지않음로 걱정하지 않아도 됩니다.


보증인이 있다면 보증인 보호제도가 있는지?
개인회생을 신청을 하더라도 보증인의 보증책임에게 영향을 미치지 않습니다. 보증이란 주채무자가 채무를 변제하지 못하면 보증인이 갚겠다는 약정입니다. 보증인까지 보호하기엔 채권자의 피해가 너무 커 보증인 보호제도가 없습니다. 즉 채권자는보증인에게 채무액을 청구할 수 있습니다. 또한 보증인이 채무자의 빚을 갚았다고 하더라도, 보증인이 원래의 채무자에게 돈을 돌려받을수 있는 구상권도 없습니다. 보증인이 채권자의 추심을 피할수 있는 방법은 보증인도 개인회생 대상이 되면 함께 신청하는 것 밖에 없습니다.


변제계획 인가까지 소요되는 기간은 얼마인가?
개인회생을 신청하게 되면 인가까지 걸리는 기간이 어느정도인가 궁금해 하는 경우가 많습니다. 보통 개인회생 신청서를 작성하여 법원에 접수한 후 법률상의 각 절차별 기간 규정으로 볼대, 개시결정까지는 1개월~3개월 정도,  변제계획 인가까지는  약 4개월 ~ 10개월 정도 소요되는 것으로 예상이 됩니다. 이 기간은 절차별 기간 규정으로 예상 기간이며 각 신청 법원에 따라서 소요기간이 짧아지거나, 길어질수 있습니다.




개인회생의 장점에 대해서 알아보기.






개인회생 제도를 활용해서 과도한 채무를 탕감하고 새로운 인생을 살아가고 있는 사람들이라면 주위에 자신이 그랬던 것 처럼 채무로 힘들어 하는 지인에게는 개인회생을 적극 추천합니다. 자신도 개인회생에 대해서 고민했지만 활용해보니 빠르게 알아보는 것이 조금이라도 하루 빨리 새로운 인생을 출발하게 된다는 것을 잘 알고 있기 때문입니다. 그렇다면 개인회생을 하게되면 어떠한 장점들이 있는 것일까? 개인회생을 알아보는 사람이라면 자신이 개인의 회생을 신청했을때 얻을수 있는 장점을 자세히 알아봐야 합니다. 그럼 알아보도록 하겠습니다.


법원의 압류와 추심의 중지명령
채무자에게 가장 큰 걱정거리는 빚독촉, 즉 채무자에 대한 법적조치와 강제집행 등이 있습니다. 하지만 개인회생을 신청을 하면 개인회생을 신청한 법원에서는 모든 채권자들에게 채무자에 대한 모든 법적조치와 추심을 하는 것을 금지하는 금지명령과 압류, 강제집행을 중지하라는 중지명령을 내립니다. 개인회생을 신청한 채무자는 압류나 추시에 대한 걱정에서 벗어날수 있습니다.


신용회복
채무자가 걱정은 신용불량자가 되어 은행거래 등이 자유롭지 않은것입니다. 하지만 개인회생을 신청해서 인가가 나게되면 신용불량자가 해제되게 됩니다. 신용불량자가 해제되기 때문에 재산증식도 자유롭게  할 수 있는 장점이 있습니다. 또한 변제한다고 계획한 금액을 성실하게 이행한다면 원금 뿐만아니라 남은 이자 모두를 면제받게 됩니다.


특정직업 유지
개인파산의 경우 파산선고를 받는 것을 면직사유로 정하고 있는 곳도 상당수 있으며, 공무원이나 교직원의 경우에는 퇴직사유가 되며, 자격을 요하는 직종에 있는 변호사, 의사 등은 등록이 취소되기도 합니다. 하지만 개인회생의 경우는 자격을 유지할수 있는 장점이 있습니다.


인상된 급여에 강제집행 불가능
개인회생을 신청하고 있는 변제를 하는 기간동안에 급여가 인상이 되었하더라도 채권자는 신청인의 인상된 급여에 대해서 강제집행을 할수가 없습니다. 그 밖에 채권자의 동의 없이 원금 최대 90% 면책의 장점이 있습니다.




개인회생이 기각되는 경우






개인회생을 신청하게되면 누구나 인가를 받는 것일까? 물론 그렇지 않습니다. 개인회생을 신청했다고 해서 모든 사람들이 인가를 받는 것은 아닙니다. 개인회생을 신청하는 사람들도 기각이 되는 경우가 있습니다. 보통 개인회생이 기각되는 이유는 특별한 이유가 있는 것이 아닙니다. 거의 대부분의 경우 개인회생 자격의 요건이 되지 않아서 기각이 되는 것입니다. 하지만 개인회생을 수임하는 경우는 크게 걱정할 필요는 없습니다. 법률사무소를 통해서 개인회생 상담을 하면, 개인회생 자격이 충분한지 알려주고, 충분하지 않다고 하면 신청을 추천하지 않기 때문입니다. 또한 그렇다고 해서 상담비용을 받는 것은 아닙니다. 하지만 자신이 먼저 기각이 되는 사유를 충분히 알고 진행을 해야 시간을 낭비하지 않을수 있습니다.


개인회생 기각은 소송사건을 맡게된 법원이 신청자의 소송의 이유가 없거나, 법에 의거하여 적합하지 못하다고 판단하여 무효로 선고하는 것을 이야기 합니다. 대부분의 개인회생이 기각되는 경우는 최근에 대출이 과다하게 많은 경우, 무분별한 지출로 인하여 소비생활이 성실하지 않은 경우에 기각이 되기도 합니다. 일반적인 개인회생기각의 사유는, 재산이 채무보다 많은 경우에 기각이 됩니다. 또한 채무가 최근발생이 지나치게 많은 경우에는 사유 불분명에 의하여 기각됩니다. 최근의 채무에 의하여 기각이 나는 대부분의 경우는 금액의 많고 적음이 기각을 좌우하는 변수가 아니라 만약 최근에 고액의 대출을 받은 후에 따로 재산으로 돌려놓고 개인회생을 신청한 경우나 객관적으로 관찰했을때, 개인회생을 목적으로 대출을 받아 사용하는 경우를 심사하여 기각이 결정이 됩니다.


또한 최근 채무의 금액이 많다고 하더라도, 채무의 사용처 및 카드의 사용처 등의사유가 명확할 경우, 소명을 하게 되면 웬만해서는 기각이 나지 않습니다. 하지만 채무가 생기게  된 경위에 대해서는 더욱 신경써서 작성을 해주어야 합니다. 또한 보정서류 역시, 기간내에 처리되지 않는 경우에 기각되기도 하니 주의해야 합니다. 개인회생의 자격을 갖추었을때는 일단 기각될만한 사유가 크게 없으니 진행을 하는것으로 알아보는 것이 좋습니다.


개인회생 기각 사유
- 개인회생 절차비용을 납부하지 않은 경우.
- 채무자가 신청권자의 자격을 갖추지 않은 경우.
- 개인회생절차에 의함이 변제받는 채권자 일반의 이익에 적합치 못할 경우.
- 채무자가 변제계획안의 제출기한을 엄수하지 아니하는 경우.
- 채무자가 신청일 전 5년 이내에 면책 등을 받은 사실이 있었던 경우.
- 채무자가 각 법령에 따른 해당서류를 제출하지 아니하거나, 허위로 작성하여 제출하거나, 법원이 정한 제출기한을 준수하지 않은 경우.




개인회생 제도를 빠르고 저렴하게 알아보는 방법






개인회생에 대해서 알아보는 인구가 얼마나 될까? 실제로 생각 하는 이상으로 많은 사람들이 개인회생에 대해서 알압보고 있습니다. 이것은 경제적으로 힘든 사람이 많다는 것을 이야기 하는 것이므로 씁쓸하기도 하지만, 한편으로는 새출발 할수 있는 기회가 제공된다는 점에 좋기도 합니다. 그런데 개인회생에 대해서 알아보는 사람들은 많지만, 전문가에게 자세한 상담을 받거나 실제로 진행하는 경우는 관심에 비해서 적은 것이 사실입니다. 아무래도 개인회생까지 하고 싶지 않은 사람들이 대부분이고, 개인회생을 신청하게 되면 이제 끝이라는 잘못된 의식이 자리잡고 있기 때문인 것 같습니다. 하지만 과도한 채무로 힘든 사람은 이 제도가 끝이 아니라 새로운 시작이라는 것을 알아야 합니다. 본인의 소득으로 채무 변제가 불가능하면 개인회생제도를 통해서 채무를 근본적으로 해결 하는 것이 채무 해결도 하면서 하루 빨리 신용을 회복 할수 있는 좋은 방법이 됩니다. 즉 새출발을 할수 있는 가장 빠른 방법이 되기도 합니다.


그런데 개인회생을 신청하려고 알아본다면 전문가의 상담을 받는 것을 권해드립니다. 아무래도 법률이라것에 대해서는 어려워 하는 경우가 많습니다. 또한 개인회생을 개인이 신청을 하기에는 신청서류, 소명자료 준비 및 각종 신청서 작성 등에 있어 많은 어려움이 있습니다. 일일이 법원을 다니기도 힘들뿐 아니라, 개인회생 제도 자체가 방대하기 때문입니다. 개인회생을 하면 가족들에게 좋지 않을까봐 또는 사회적 시선에 신경쓰여 개인회생을 꺼리기도 합니다. 하지만 개인회생 신청을 해도 가족들이나 주변 사람들에게 피해가 가는 일은 전혀 없습니다. 또한 개인회생 신청한 사실은 본인과 법원, 채권자만 알 수 가 있습니다. 개인회생 신청을 한다고 해서 집이나 직장에 알리는 일도 전혀 없습니다.


빛독촉이나, 채무로 인해서 힘들다면 개인회생 전문가에게 본인의 현재 상황에 대해 자세한 정보를 주고 상담을 통해서 개인회생 신청으로 본인 채무를 해결 할 수 있는지 정확하게 알아 보는것이 좋습니다. 또한 신청이 가능한 경우라면 하루 빨리 정확하게 신청 조건을 갖추어 신청을 하고 독촉이나 채무 변제의 압박에서 벗어나 마음 편히 생활을 하는것이 좋습니다. 아래의 추천하는 개인회생 사이트는 신뢰도가 높으며, 개인회생 상담에 가장 많이 찾는 곳입니다. 상담내용은 비공개가 원칙이니 개인회생이 가능한지 빠르게 알아보는것이 좋습니다. 빠르게 신청할수록 빠르게 새출발이 가능합니다.




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Posted by 별이~

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